Κατανόηση του τρόπου λειτουργίας των προγραμμάτων Medicare Advantage

• Τα προγράμματα Medicare Advantage είναι προγράμματα ασφάλισης υγείας Medicare που πωλούνται από ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες.
• Εκτός από την κάλυψη όλων των αρχικών υπηρεσιών Medicare, τα περισσότερα προγράμματα Medicare Advantage προσφέρουν συνταγογραφούμενα φάρμακα, οδοντιατρική, όραση, ακοή και άλλη προαιρετική κάλυψη.
• Το κόστος προγράμματος Medicare Advantage ποικίλλει ανάλογα με το πρόγραμμα στο οποίο έχετε εγγραφεί, την τοποθεσία σας, τις ιατρικές σας ανάγκες και πολλά άλλα.

Το Medicare Advantage είναι μια δημοφιλής επιλογή ασφάλισης υγείας επειδή λειτουργεί σαν ιδιωτική ασφάλιση υγείας για τους δικαιούχους Medicare.

Στην πραγματικότητα, σύμφωνα με τα Κέντρα Medicare & Medicaid Services, περισσότεροι από 58 εκατομμύρια Αμερικανοί εγγράφηκαν στο Medicare το 2018. Από αυτούς τους εγγεγραμμένους Medicare, πάνω από 35 τοις εκατό εγγράφηκαν σε ένα πρόγραμμα Medicare Advantage ή σε μια άλλη εναλλακτική επιλογή προγράμματος Medicare.

Σε αυτό το άρθρο, συζητάμε πώς λειτουργεί το Medicare Advantage, ποιος είναι καλός για το Medicare Advantage και πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε για να εγγραφείτε σε ένα πρόγραμμα Medicare Advantage.

Πώς λειτουργεί το Medicare Advantage;

Το Medicare είναι μια κυβερνητική ασφαλιστική επιλογή που καλύπτει Αμερικανούς ηλικίας 65 ετών και άνω, καθώς και εκείνους με χρόνια αναπηρία.

Λοιπόν, πώς ακριβώς λειτουργεί το Medicare Advantage - και λειτουργεί με τον ίδιο τρόπο που λειτουργεί το πρωτότυπο Medicare;

Τα προγράμματα Medicare Advantage είναι προγράμματα Medicare που πωλούνται από ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες σε όλες τις Ηνωμένες Πολιτείες.

Αυτές οι εταιρείες έχουν υπογράψει σύμβαση με τη Medicare για την κάλυψη των ίδιων υπηρεσιών που καλύπτει η αρχική Medicare.Αυτό περιλαμβάνει οποιεσδήποτε νοσοκομειακές υπηρεσίες που καλύπτονται από το Medicare Μέρος Α και τυχόν ιατρικές υπηρεσίες που καλύπτονται από το Medicare Μέρος Β.

Ορισμένα προγράμματα Medicare Advantage καλύπτουν επίσης πρόσθετες ανάγκες υγειονομικής περίθαλψης, όπως:

• οδοντιατρικός
• όραμα
• ακρόαση

Ωστόσο, αυτή η κάλυψη διαφέρει ανάλογα με το πρόγραμμα και κάθε σχέδιο Advantage μπορεί να επιλέξει τι επιπλέον κάλυψη θα προσφέρει.

Τα προγράμματα Medicare Advantage μπορούν επίσης να επιλέξουν τις χρεώσεις για την εγγραφή. Πληρώνετε αυτό το σταθερό ποσό απευθείας στην εταιρεία κάθε μήνα για την κάλυψή σας.

Οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν επίσης να επιλέξουν τι είδους δομές σχεδίων Medicare Advantage θα προσφέρουν.

Τα προγράμματα του Οργανισμού Διατροφής Υγείας (HMO) και του Οργανισμού Προτιμώμενων Προμηθευτών (PPO) είναι οι πιο δημοφιλείς επιλογές προγράμματος Advantage.

Ορισμένες εταιρείες προσφέρουν επίσης πρόσθετες επιλογές για την κάλυψη συγκεκριμένων αναγκών, όπως:

• Προγράμματα Private Fee-for-Service (PFFS)
• Σχέδια ειδικών αναγκών (SNP)
• Σχέδια λογαριασμού ταμιευτηρίου Medicare

Όταν ένα πρόγραμμα Medicare Advantage μπορεί να λειτουργήσει για εσάς

Εάν προσπαθείτε να επιλέξετε μεταξύ του αρχικού Medicare και ενός προγράμματος Medicare Advantage, ακολουθούν μερικές περιπτώσεις όπου ένα πρόγραμμα Medicare Advantage μπορεί να είναι μια καλή επιλογή για εσάς:

• εάν θέλετε την κάλυψη υγείας και συνταγογραφούμενων φαρμάκων σύμφωνα με ένα σχέδιο
• εάν χρειάζεστε οδοντιατρική, οπτική ή κάλυψη ακοής για ετήσιες προληπτικές επισκέψεις
• εάν ενδιαφέρεστε για διαφορετικούς τύπους επιλογών προγράμματος ασφάλισης υγείας
• εάν αισθάνεστε άνετα πιθανώς να έχετε λιγότερη ελευθερία παρόχου σύμφωνα με το σχέδιό σας με χαμηλότερη χρέωση
• εάν επωφεληθείτε από το ετήσιο μέγιστο ποσό εκτός τσέπης
• εάν δεν ταξιδεύετε συχνά ή αναζητάτε ιατρικές υπηρεσίες εκτός πολιτείας

Τι είναι το Medicare Advantage;

Το Medicare Advantage, επίσης γνωστό ως Medicare Part C, είναι μια εναλλακτική λύση για το αρχικό Medicare (μέρη A και B).

Τα προγράμματα Medicare Advantage απαιτούνται για την κάλυψη όλων των υπηρεσιών Medicare Part A και Part B, οι οποίες περιλαμβάνουν:

• Νοσοκομειακή ασφάλιση. Το Medicare Μέρος Α καλύπτει νοσοκομειακή περίθαλψη σε νοσοκομείο, βραχυχρόνια περίθαλψη νοσηλευτικής περίθαλψης, οικιακή υγειονομική περίθαλψη και νοσοκομειακή περίθαλψη.
• Ιατρική ασφάλιση. Το Medicare Part B καλύπτει υπηρεσίες που σχετίζονται με την πρόληψη, τη διάγνωση και τη θεραπεία ιατρικών παθήσεων.

Τα περισσότερα προγράμματα Medicare Advantage προσφέρουν επίσης πρόσθετη κάλυψη υγειονομικής περίθαλψης, όπως:

• Συνταγογραφούμενα φάρμακα. Το Medicare Part D συμβάλλει στην κάλυψη του κόστους των συνταγογραφούμενων φαρμάκων.
• Πρόσθετη κάλυψη. Αυτό συνήθως περιλαμβάνει οδοντιατρική, όραση, ακοή και οφέλη γυμναστικής.

Έχετε το δικαίωμα να εγγραφείτε σε ένα πρόγραμμα Medicare Advantage μόνο αφού εγγραφείτε στο αρχικό Medicare.

Ποια μέρη του Medicare περιλαμβάνονται στο Medicare Advantage;

Τα προγράμματα Medicare Advantage καλύπτουν όλες τις πρωτότυπες υπηρεσίες Medicare (Μέρος Α και Μέρος Β), καθώς και άλλες προαιρετικές καλύψεις που μπορεί να ταιριάζουν στις προσωπικές σας ανάγκες υγειονομικής περίθαλψης.

Μέρος Α

Το Medicare Μέρος Α είναι ασφάλιση νοσοκομείου. Όλα τα προγράμματα Medicare Advantage καλύπτουν τις ίδιες υπηρεσίες με το Medicare Μέρος Α, όπως:

• βραχυχρόνια νοσοκομειακή περίθαλψη
• βραχυπρόθεσμη ειδικευμένη νοσηλευτική φροντίδα
• φροντίδα στο νοσοκομείο
• υγειονομική περίθαλψη στο σπίτι
• φροντίδα

Μέρος Β

Το Medicare Μέρος Β είναι ιατρική ασφάλιση. Όλα τα προγράμματα Medicare Advantage καλύπτουν επίσης τις ίδιες υπηρεσίες με το Medicare Part B, όπως:

• προληπτικές υπηρεσίες
• διαγνωστικές υπηρεσίες και δοκιμές
• υπηρεσίες και εξοπλισμός που σχετίζονται με τη θεραπεία
• ανθεκτικός ιατρικός εξοπλισμός
• ψυχική υγειονομική περίθαλψη σε εσωτερικούς και εξωτερικούς ασθενείς
• ορισμένα συνταγογραφούμενα φάρμακα

Μέρος Δ

Το Medicare Part D είναι η κάλυψη συνταγογραφούμενων φαρμάκων. Τα περισσότερα προγράμματα Medicare Advantage περιλαμβάνουν αυτήν την κάλυψη, η οποία βοηθά στην πληρωμή του κόστους των φαρμάκων σας.

Μόνο συγκεκριμένοι τύποι συνταγογραφούμενων φαρμάκων πρέπει να καλύπτονται από το Μέρος Δ, ωστόσο - οπότε θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι έχετε ελέγξει την κάλυψη των φαρμάκων σας προτού εγγραφείτε σε ένα πρόγραμμα Advantage.

Συμπλήρωμα Medicare (Medigap)

Το Medigap είναι μια συμπληρωματική ασφάλιση Medicare που μπορεί να βοηθήσει στην κάλυψη των δαπανών του προγράμματος Medicare, όπως:

• συνασφάλιση
• πληρωμές
• εκπτώσεις

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι οι πολιτικές Medigap δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν με τα προγράμματα Medicare Advantage, μόνο με το αρχικό Medicare.

Πόσο κοστίζουν τα προγράμματα Medicare Advantage;

Εδώ είναι μερικά κόστη που ίσως χρειαστεί να πληρώσετε εάν επιλέξετε ένα πρόγραμμα Medicare Advantage:

• Μέρος Β πριμοδότηση. Ακόμα κι αν είστε εγγεγραμμένοι στο Medicare Advantage, εξακολουθείτε να είστε υπεύθυνοι για την πληρωμή της πριμοδότησης Μέρος Β. Αυτό το ποσό μπορεί να κοστίσει έως και 144,60 $ ανά μήνα. Ωστόσο, ορισμένα προγράμματα Advantage καλύπτουν ένα μέρος - ή ακόμη και όλα - αυτού του premium κόστους.
• Συνασφάλιση και αποπληρωμές. Τα περισσότερα προγράμματα Medicare Advantage χρεώνουν ένα ποσό αποπληρωμής ή ασφάλισης για υπηρεσίες που παρέχονται. Αυτές οι υπηρεσίες θα μπορούσαν να περιλαμβάνουν επίσκεψη γιατρού στο γραφείο, επίσκεψη στο γραφείο του ειδικού ή ακόμη και συμπλήρωση συνταγογραφούμενων φαρμάκων. Συγκεκριμένα ποσά νομίσματος και αποπληρωμής καθορίζονται από το πρόγραμμα στο οποίο έχετε εγγραφεί.
• Κόστος προγράμματος πλεονεκτημάτων. Τα προγράμματα Medicare Advantage μπορούν να χρεώσουν ένα μηνιαίο ασφάλιστρο που είναι ξεχωριστό από το ασφάλιστρο Μέρους Β. Άλλα προγράμματα Advantage μπορεί να είναι χωρίς premium. Επιπλέον, τα προγράμματα Advantage μπορούν να χρεώσουν ξεχωριστά εκπτώσεις για φάρμακα και προγράμματα υγείας.

Οι μεμονωμένες ανάγκες υγειονομικής περίθαλψης διαδραματίζουν τεράστιο ρόλο στο πόσο μπορεί να καταλήξετε να πληρώνετε από την τσέπη σας για το πρόγραμμα Medicare Advantage. Για παράδειγμα, το κόστος του προγράμματος μπορεί να επηρεαστεί από:

• πόσο συχνά αναζητάτε υπηρεσίες
• αν επισκέπτεστε παρόχους εκτός δικτύου
• εάν εγγραφείτε σε επιπλέον προνόμια

Ποιος πληροί τις προϋποθέσεις για πρόγραμμα Medicare Advantage;

Η αρχική επιλεξιμότητα Medicare περιλαμβάνει άτομα που:

• είναι 65 ετών και άνω
• λαμβάνουν παροχές αναπηρίας για την Κοινωνική Ασφάλιση ή το Συμβούλιο Συνταξιοδότησης Σιδηροδρόμων για 24 μήνες
• έχουν διαγνωστεί με νεφρική νόσο τελικού σταδίου (ESRD) ή αμυοτροφική πλευρική σκλήρυνση

Οι δικαιούχοι Medicare που είναι ήδη εγγεγραμμένοι στο Medicare Μέρος Α και Μέρος Β δικαιούνται να εγγραφούν σε ένα πρόγραμμα Medicare Advantage.

Η μόνη εξαίρεση είναι ότι τα άτομα που έχουν διαγνωστεί με ESRD γενικά δεν είναι επιλέξιμα να εγγραφούν στα περισσότερα προγράμματα Medicare Advantage.

Πώς μπορώ να εγγραφώ σε ένα πρόγραμμα Medicare Advantage;

Μόλις εγγραφείτε στο αρχικό Medicare, μπορείτε να ξεκινήσετε την αναζήτηση για επιλογές προγράμματος Medicare Advantage στην περιοχή σας.

Σε αντίθεση με το αρχικό Medicare, πρέπει να ζείτε στην περιοχή εξυπηρέτησης των προγραμμάτων Medicare Advantage για τα οποία ψωνίζετε - οι εταιρείες δεν προσφέρουν κάλυψη σε εθνικό επίπεδο. Αυτό σημαίνει ότι ακόμη και αν βρείτε καλύτερες επιλογές προγράμματος Medicare Advantage αλλού, μπορείτε να εγγραφείτε μόνο σε ένα πρόγραμμα στην πολιτεία σας.

Εάν είστε έτοιμοι να πραγματοποιήσετε αγορές για προγράμματα Medicare Advantage στην περιοχή σας, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το εργαλείο εύρεσης προγραμμάτων της Medicare για να αναζητήσετε ένα πρόγραμμα Advantage που ικανοποιεί τόσο τις υγειονομικές σας ανάγκες όσο και τις οικονομικές σας ανάγκες.

Προθεσμίες εγγραφής Medicare Advantage

Εάν σκέφτεστε να εγγραφείτε στο Medicare Advantage, θα πρέπει να γνωρίζετε αυτές τις σημαντικές προθεσμίες και ημερομηνίες εγγραφής:

• Αρχική περίοδος εγγραφής. Αυτό είναι ένα παράθυρο 7 μηνών γύρω στα 65α γενέθλιά σας, όταν μπορείτε να εγγραφείτε στο Medicare. Ξεκινά 3 μήνες πριν από τον μήνα γέννησής σας, περιλαμβάνει τον μήνα των γενεθλίων σας και στη συνέχεια παρατείνεται 3 μήνες μετά τα γενέθλιά σας. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, μπορείτε να εγγραφείτε σε όλα τα μέρη του Medicare χωρίς ποινή.
• Ανοιχτή περίοδος εγγραφής (15 Οκτωβρίου - 7 Δεκεμβρίου). Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, μπορείτε να αλλάξετε από το αρχικό Medicare (μέρη Α και Β) στο Μέρος Γ (Medicare Advantage) ή από το Μέρος Γ πίσω στο αρχικό Medicare. Μπορείτε επίσης να αλλάξετε τα σχέδια του μέρους Γ ή να προσθέσετε, να αφαιρέσετε ή να αλλάξετε ένα μέρος του μέρους Δ.
• Γενική περίοδος εγγραφής (1 Ιανουαρίου - 31 Μαρτίου). Μπορείτε να εγγραφείτε στο Medicare κατά τη διάρκεια αυτού του χρονικού πλαισίου εάν δεν εγγραφείτε κατά την αρχική περίοδο εγγραφής.
• Ειδική περίοδος εγγραφής. Εάν καθυστερήσατε την εγγραφή στο Medicare για εγκεκριμένο λόγο, μπορείτε αργότερα να εγγραφείτε κατά τη διάρκεια μιας ειδικής περιόδου εγγραφής. Έχετε 8 μήνες από το τέλος της κάλυψης ή το τέλος της εργασίας σας για να εγγραφείτε χωρίς ποινή.
• Ανοιχτή εγγραφή Medicare Advantage (1 Ιανουαρίου - 31 Μαρτίου). Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, μπορείτε να αλλάξετε από ένα πρόγραμμα Medicare Advantage σε άλλο ή να επιστρέψετε στο αρχικό Medicare. Δεν μπορείτε να εγγραφείτε σε πρόγραμμα Medicare Advantage εάν διαθέτετε αυτήν τη στιγμή το αρχικό Medicare.

Το πακέτο

• Τα προγράμματα Medicare Advantage είναι μια εξαιρετική επιλογή για τους δικαιούχους Medicare που θέλουν να έχουν όλη την υγειονομική τους κάλυψη κάτω από μια στέγη.
• Εκτός από την κάλυψη τόσο της νοσοκομειακής όσο και της ιατρικής ασφάλισης, τα περισσότερα προγράμματα Medicare Advantage καλύπτουν συνταγογραφούμενα φάρμακα συν οδοντιατρικές υπηρεσίες, υπηρεσίες όρασης και ακοής, καθώς και άλλες ανάγκες υγειονομικής περίθαλψης.
• Εάν είστε ήδη εγγεγραμμένοι στο πρωτότυπο Medicare και σκέφτεστε το Medicare Advantage, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το εργαλείο εύρεσης προγραμμάτων της Medicare για να αναζητήσετε ένα πρόγραμμα Advantage που σας ταιριάζει.