Πώς χρηματοδοτείται το Medicare: Ποιος πληρώνει για το Medicare;

• Το Medicare χρηματοδοτείται κυρίως μέσω του ομοσπονδιακού ασφαλιστικού νόμου (FICA).
• Οι φόροι από τη FICA συνεισφέρουν σε δύο ταμεία που καλύπτουν τις δαπάνες Medicare.
• Το ταμείο ασφάλισης Medicare Hospital Insurance (HI) καλύπτει τα έξοδα Medicare Μέρος Α.
• Το ταμείο συμπληρωματικής ιατρικής ασφάλισης (SMI) καλύπτει τα έξοδα Medicare Part B και Part D.
• Άλλα έξοδα Medicare χρηματοδοτούνται από ασφάλιστρα προγράμματος, τόκους καταπιστευμάτων και άλλα εγκεκριμένα από την κυβέρνηση κεφάλαια.

Το Medicare είναι μια επιλογή ασφάλισης υγείας που χρηματοδοτείται από την κυβέρνηση και προσφέρει κάλυψη για εκατομμύρια Αμερικανούς ηλικίας 65 ετών και άνω, καθώς και άτομα με ορισμένες προϋποθέσεις. Παρόλο που ορισμένα προγράμματα Medicare διαφημίζονται ως «δωρεάν», οι δαπάνες Medicare ανέρχονται συνολικά εκατοντάδες δισεκατομμύρια δολάρια κάθε χρόνο.

Λοιπόν, ποιος πληρώνει για το Medicare; Το Medicare χρηματοδοτείται από πολλαπλά καταπιστευματικά επενδυτικά ταμεία, τόκους καταπιστευματικών ταμείων, ασφάλιστρα δικαιούχων και επιπλέον χρήματα εγκεκριμένα από το Κογκρέσο

Αυτό το άρθρο θα διερευνήσει τους διάφορους τρόπους χρηματοδότησης κάθε μέρους του Medicare και το κόστος που σχετίζεται με την εγγραφή σε ένα πρόγραμμα Medicare.

Πώς χρηματοδοτείται το Medicare;

Το 2017, η Medicare κάλυψε πάνω από 58 εκατομμύρια δικαιούχους και οι συνολικές δαπάνες κάλυψης ξεπέρασαν τα 705 δισεκατομμύρια δολάρια.

Οι δαπάνες Medicare πληρώνονται κυρίως από δύο ταμεία:

• Ταμείο ασφάλισης Medicare Hospital Insurance (HI)
• Ταμείο συμπληρωματικής ιατρικής ασφάλισης (SMI)

Πριν διερευνήσουμε πώς πληρώνει κάθε ένα από αυτά τα ταμεία για το Medicare, πρέπει πρώτα να κατανοήσουμε πώς χρηματοδοτούνται.

Το 1935, ο νόμος περί ομοσπονδιακών ασφαλιστικών εισφορών (FICA) θεσπίστηκε. Αυτή η φορολογική διάταξη διασφαλίζει χρηματοδότηση τόσο για τα προγράμματα Medicare όσο και για τα προγράμματα κοινωνικής ασφάλισης μέσω μισθοδοσίας και φόρου εισοδήματος. Ετσι δουλευει:

• Από τους ακαθάριστους μισθούς σας, το 6,2% παρακρατείται για την Κοινωνική Ασφάλιση.
• Επιπλέον, το 1,45% των ακαθάριστων μισθών σας παρακρατείται για το Medicare.
• Εάν εργάζεστε από μια εταιρεία, ο εργοδότης σας αντιστοιχεί στο 6,2 τοις εκατό για την Κοινωνική Ασφάλιση και το 1,45 τοις εκατό για το Medicare, για συνολικά 7,65 τοις εκατό.
• Εάν είστε αυτοαπασχολούμενοι, θα πληρώσετε το επιπλέον 7,65 τοις εκατό σε φόρους.

Η πρόβλεψη φόρου 2,9 τοις εκατό για το Medicare πηγαίνει απευθείας στα δύο ταμεία που παρέχουν κάλυψη για δαπάνες Medicare. Όλα τα άτομα που εργάζονται επί του παρόντος στις Ηνωμένες Πολιτείες συνεισφέρουν φόρους FICA για τη χρηματοδότηση του τρέχοντος προγράμματος Medicare.

Πρόσθετες πηγές χρηματοδότησης Medicare περιλαμβάνουν:

• φόροι που καταβάλλονται στα έσοδα κοινωνικής ασφάλισης
• τόκος από τα δύο ταμεία
• κεφάλαια εγκεκριμένα από το Κογκρέσο
• ασφάλιστρα από τα μέρη Α, Β και Δ της Medicare

Το ταμείο Medicare HI παρέχει κυρίως χρηματοδότηση για το Medicare Μέρος Α. Στο Μέρος Α, οι δικαιούχοι καλύπτονται για νοσοκομειακές υπηρεσίες, όπως:

• νοσοκομειακή περίθαλψη
• φροντίδα αποκατάστασης ασθενών
• φροντίδα νοσηλευτικών εγκαταστάσεων
• φροντίδα υγείας στο σπίτι
• φροντίδα

Το ταμείο εμπιστοσύνης SMI παρέχει κυρίως χρηματοδότηση για το Medicare Part B και το Medicare Part D. Σύμφωνα με το Μέρος B, οι δικαιούχοι λαμβάνουν κάλυψη για ιατρικές υπηρεσίες, όπως:

• προληπτικές υπηρεσίες
• διαγνωστικές υπηρεσίες
• υπηρεσίες θεραπείας
• υπηρεσίες ψυχικής υγείας
• ορισμένα συνταγογραφούμενα φάρμακα και εμβόλια
• ανθεκτικός ιατρικός εξοπλισμός
• κλινικές δοκιμές

Και τα δύο ταμεία βοήθειας συμβάλλουν επίσης στην κάλυψη των δαπανών διαχείρισης του Medicare, όπως η είσπραξη φόρων Medicare, η πληρωμή παροχών και η αντιμετώπιση περιπτώσεων απάτης και κατάχρησης Medicare.

Παρόλο που το Medicare Part D λαμβάνει κάποια χρηματοδότηση από το ταμείο SMI, ένα μέρος της χρηματοδότησης τόσο για το Medicare Part D όσο και για το Medicare Advantage (Μέρος Γ) προέρχεται από ασφάλιστρα δικαιούχου. Ειδικότερα για τα προγράμματα Medicare Advantage, τυχόν έξοδα που δεν καλύπτονται από τη χρηματοδότηση του Medicare πρέπει να πληρώνονται με άλλα χρήματα.

Πόσο κοστίζει το Medicare το 2020;

Υπάρχουν διαφορετικά κόστη που σχετίζονται με την εγγραφή στο Medicare. Εδώ είναι μερικά που θα παρατηρήσετε στο πρόγραμμα Medicare:

• Ασφάλιστρα. Ένα ασφάλιστρο είναι το ποσό που πληρώνετε για να παραμείνετε εγγεγραμμένοι στο Medicare. Τα μέρη Α και Β, που αποτελούν το αρχικό Medicare, και τα δύο έχουν μηνιαία ασφάλιστρα. Ορισμένα προγράμματα Medicare Part C (Advantage) έχουν ξεχωριστό ασφάλιστρο, εκτός από το αρχικό κόστος Medicare. Τα προγράμματα Μέρος Δ και τα σχέδια Medigap χρεώνουν επίσης ένα μηνιαίο ασφάλιστρο.
• Έκπτωση Ένα εκπεστέο ποσό είναι το χρηματικό ποσό που πληρώνετε προτού το Medicare καλύψει τις υπηρεσίες σας. Το Μέρος Α έχει έκπτωση ανά περίοδο παροχών, ενώ το Μέρος Β έχει έκπτωση ανά έτος. Ορισμένα προγράμματα Μέρους Δ και προγράμματα Medicare Advantage με κάλυψη ναρκωτικών έχουν επίσης έκπτωση από φάρμακο.
• Συμμετοχές. Οι πληρωμές είναι προπληρωμές που πληρώνετε κάθε φορά που επισκέπτεστε έναν γιατρό ή έναν ειδικό. Τα προγράμματα Medicare Advantage, ειδικά τα προγράμματα του Οργανισμού Υγείας (HMO) και του Οργανισμού Προτιμώμενων Προμηθευτών (PPO), χρεώνουν διαφορετικά ποσά για αυτές τις επισκέψεις. Τα προγράμματα Medicare Part D χρεώνουν ποικίλες πληρωμές με βάση τα φάρμακα που παίρνετε.
• Συνασφάλιση. Η συνασφάλιση είναι το ποσοστό του κόστους των υπηρεσιών που πρέπει να πληρώσετε από την τσέπη σας. Για το Medicare Μέρος Α, η ασφάλιση αυξάνεται όσο περισσότερο χρησιμοποιείτε νοσοκομειακές υπηρεσίες. Για το Medicare Μέρος Β, η συνασφάλιση είναι ένα καθορισμένο ποσοστό. Το Medicare Part D χρεώνει είτε μια νομισματική κάλυψη είτε μια πληρωμή για τα φάρμακά σας.
• Μέγιστα εκτός τσέπης. Όλα τα προγράμματα Medicare Advantage τοποθετούν ένα όριο για το πόσα χρήματα θα ξοδέψετε από την τσέπη σας. αυτό ονομάζεται μέγιστο out-of-pocket. Αυτό το ποσό ποικίλλει ανάλογα με το πρόγραμμα Advantage.
• Κόστος για υπηρεσίες που δεν καλύπτονται από το πρόγραμμά σας. Εάν έχετε εγγραφεί σε ένα πρόγραμμα Medicare που δεν καλύπτει τις υπηρεσίες που χρειάζεστε, θα είστε υπεύθυνοι για την πληρωμή αυτών των εξόδων από την τσέπη σας.

Κάθε τμήμα Medicare έχει ένα διαφορετικό σύνολο δαπανών, όπως αναφέρεται παραπάνω. Μαζί με τα δύο ταμεία που έχουν συσταθεί για κάθε τμήμα Medicare, ορισμένα από αυτά τα μηνιαία κόστη βοηθούν επίσης στην πληρωμή των υπηρεσιών Medicare.

Κόστος Medicare Μέρος Α

Η πριμοδότηση Part A είναι 0 $ για ορισμένους ανθρώπους, αλλά μπορεί να φτάσει τα 458 $ για άλλους, ανάλογα με το πόσο καιρό εργάστηκες.

Το μέρος A που εκπίπτει είναι 1,408 $ ανά περίοδο παροχών, η οποία ξεκινά τη στιγμή που θα εισαχθείτε στο νοσοκομείο και τελειώνει μόλις αφεθείτε ελεύθεροι για 60 ημέρες.

Η ασφάλιση μέρους Α είναι 0 $ για τις πρώτες 60 ημέρες της παραμονής σας στο νοσοκομείο. Μετά την ημέρα 60, η νομισματική σας κάλυψη μπορεί να κυμαίνεται από 352 $ την ημέρα για τις ημέρες 61 έως 90 έως 704 $ για το "αποθεματικό διάρκειας ζωής" ημέρες μετά την ημέρα 90. Μπορεί ακόμη και να φτάσει μέχρι το 100% του κόστους, ανάλογα με τη διάρκεια του διαμονή.

Κόστος Medicare Μέρος Β

Η πριμοδότηση Part B ξεκινά από 144,60 $ και αυξάνεται με βάση το ετήσιο ακαθάριστο εισόδημά σας.

Η έκπτωση του Μέρους Β είναι 198 $ για το 2020. Σε αντίθεση με την έκπτωση του Μέρους Α, αυτό το ποσό είναι ανά έτος και όχι ανά περίοδο παροχών.

Η ασφάλιση μέρους Β είναι 20 τοις εκατό του κόστους του εγκεκριμένου από το Medicare ποσού σας. Αυτό είναι το ποσό που έχει συμφωνήσει η Medicare να πληρώσει στον πάροχό σας για τις ιατρικές σας υπηρεσίες. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ενδέχεται επίσης να οφείλετε επιπλέον χρέωση του μέρους Β.

Κόστος Medicare Part C (Advantage)

Εκτός από το κόστος του αρχικού Medicare (μέρη Α και Β), ορισμένα προγράμματα Medicare Advantage χρεώνουν επίσης ένα μηνιαίο ασφάλιστρο για να παραμείνουν εγγεγραμμένοι. Εάν είστε εγγεγραμμένος σε ένα μέρος του μέρους Γ που καλύπτει συνταγογραφούμενα φάρμακα, μπορεί επίσης να χρειαστεί να πληρώσετε ένα αφαιρούμενο φάρμακο, μια πληρωμή και μια ασφάλεια. Επιπλέον, θα είστε υπεύθυνοι για τα ποσά της αποπληρωμής όταν επισκέπτεστε το γιατρό σας ή έναν ειδικό.

Κόστος Medicare Μέρος Δ

Η πριμοδότηση Part D ποικίλλει ανάλογα με το πρόγραμμα που επιλέγετε, το οποίο μπορεί να επηρεαστεί από την τοποθεσία σας και την εταιρεία που πωλεί το πρόγραμμα. Εάν καθυστερείτε να εγγραφείτε στο πρόγραμμα Μέρος Δ, αυτό το ασφάλιστρο μπορεί να είναι υψηλότερο.

Η έκπτωση του Μέρους Δ διαφέρει επίσης ανάλογα με το πρόγραμμα στο οποίο εγγράφεστε. Το μέγιστο ποσό έκπτωσης στο οποίο μπορεί να σας χρεώσει οποιοδήποτε πρόγραμμα Μέρους Δ είναι 435 $ το 2020.

Τα ποσά συμμαχίας και ασφάλισης εξαρτημάτων εξαρτώνται εξ ολοκλήρου από τα φάρμακα που παίρνετε στο πλαίσιο της συνταγογράφησης του προγράμματος φαρμάκων σας. Όλα τα σχέδια έχουν μια τυπική, η οποία είναι μια ομαδοποίηση όλων των φαρμάκων που καλύπτει το σχέδιο.

Κόστος Medicare Supplement (Medigap)

Το Medigap premium ποικίλλει ανάλογα με τον τύπο της κάλυψης στην οποία εγγράφεστε. Για παράδειγμα, τα σχέδια Medigap με λιγότερες εγγραφές και περισσότερη κάλυψη ενδέχεται να κοστίζουν περισσότερο από τα σχέδια Medigap που καλύπτουν λιγότερα.

Απλώς θυμηθείτε ότι μόλις εγγραφείτε σε ένα πρόγραμμα Medigap, μερικά από τα αρχικά έξοδα Medicare θα καλυφθούν τώρα από το πρόγραμμά σας.

Το πακέτο

Το Medicare χρηματοδοτείται κυρίως μέσω καταπιστευτικών κεφαλαίων, μηνιαίων ασφαλίστρων δικαιούχων, κεφαλαίων εγκεκριμένων από το Κογκρέσο και τόκων καταπιστευμάτων. Τα τμήματα Medicare A, B και D χρησιμοποιούν όλα τα χρήματα του ταμείου για να βοηθήσουν στην πληρωμή υπηρεσιών. Η πρόσθετη κάλυψη Medicare Advantage χρηματοδοτείται με τη βοήθεια μηνιαίων ασφαλίστρων.

Το κόστος που σχετίζεται με το Medicare μπορεί να αυξηθεί, επομένως είναι σημαντικό να γνωρίζετε τι θα πληρώνετε από την τσέπη σας μόλις εγγραφείτε σε ένα πρόγραμμα Medicare.

Για να κάνετε αγορές για προγράμματα Medicare στην περιοχή σας, επισκεφθείτε το Medicare.gov για να συγκρίνετε τις επιλογές που βρίσκονται κοντά σας.