Αμοιβές ασφάλισης
Το κόστος της ασφάλισης υγείας συνεπάγεται συνήθως μηνιαία ασφάλιστρα καθώς και άλλες οικονομικές ευθύνες, όπως copays και courance.
Αν και αυτοί οι όροι φαίνονται οι ίδιοι, αυτές οι ρυθμίσεις κατανομής κόστους λειτουργούν κάπως διαφορετικά. Ακολουθεί μια ανάλυση:
- Συνασφάλιση. Πληρώνετε ένα σταθερό ποσοστό (όπως 20 τοις εκατό) του κόστους κάθε ιατρικής υπηρεσίας που λαμβάνετε. Η ασφαλιστική σας εταιρεία είναι υπεύθυνη για το υπόλοιπο ποσοστό.
- Κοπάι. Πληρώνετε ένα σταθερό ποσό για συγκεκριμένες υπηρεσίες. Για παράδειγμα, ίσως χρειαστεί να πληρώσετε ένα copay $ 20 κάθε φορά που επισκέπτεστε τον γιατρό σας. Για να δείτε έναν ειδικό μπορεί να χρειαστεί ένα υψηλότερο, προκαθορισμένο copay.
Ένα άλλο σκέλος κατανομής κόστους είναι γνωστό ως εκπεστέο. Το ετήσιο ποσό έκπτωσής σας είναι το χρηματικό ποσό που θα πληρώσετε για υπηρεσίες προτού η ασφάλιση υγείας σας αρχίσει να αναλαμβάνει αυτά τα έξοδα.
Ανάλογα με το πρόγραμμα ασφάλισης υγείας σας, το έκπτωση σας μπορεί να είναι μερικές εκατοντάδες ή αρκετές χιλιάδες δολάρια κάθε χρόνο.
Διαβάστε παρακάτω για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τη νομισματική ασφάλιση και τα copays και πώς επηρεάζουν το χρηματικό ποσό που οφείλετε όταν λαμβάνετε ιατρικές υπηρεσίες.
Κατανοώντας πόσο οφείλετε
Η κατανόηση των copays, της νομίσματος και των εκπτώσεων μπορεί να σας προετοιμάσει για το κόστος της θεραπείας.
Ορισμένοι τύποι επισκέψεων θα απαιτούν μόνο ένα copay. Άλλοι τύποι επισκέψεων θα απαιτήσουν να πληρώσετε ένα ποσοστό του συνολικού λογαριασμού (couranceurance), το οποίο θα οδηγούσε στην έκπτωση σας, καθώς και ένα copay. Για άλλες επισκέψεις, ενδέχεται να χρεωθείτε για το πλήρες ποσό της επίσκεψης, αλλά δεν πληρώνετε copay.
Εάν έχετε ένα σχέδιο που καλύπτει το 100 τοις εκατό των καλών επισκέψεων (ετήσιοι έλεγχοι), θα σας ζητηθεί μόνο να πληρώσετε το προκαθορισμένο copay σας.
Εάν το σχέδιό σας καλύπτει μόνο 100 $ για μια καλή επίσκεψη, θα είστε υπεύθυνοι για το copay συν το υπόλοιπο κόστος της επίσκεψης.
Για παράδειγμα, εάν το copay σας είναι 25 $ και το συνολικό κόστος για την επίσκεψη είναι 300 $, θα είστε υπεύθυνοι για 200 $ - 175 $ εκ των οποίων θα υπολογίζονταν στο ποσό που εκπίπτει.
Ωστόσο, εάν έχετε ήδη εκπληρώσει ολόκληρη την έκπτωση σας για το έτος, τότε θα είστε υπεύθυνοι μόνο για το $ 25 copay.
Εάν έχετε ένα πρόγραμμα ασφάλισης νομισμάτων και έχετε εκπληρώσει πλήρως, θα πληρώσετε ένα ποσοστό αυτής της καλής επίσκεψης 300 $. Εάν το ποσοστό ασφάλισης είναι 20 τοις εκατό, με τον ασφαλιστή σας να καλύπτει το υπόλοιπο 80 τοις εκατό, τότε θα πρέπει να πληρώσετε 60 $. Η ασφαλιστική σας εταιρεία θα κάλυπτε τα υπόλοιπα 240 $.
Πάντα επικοινωνήστε με την ασφαλιστική σας εταιρεία για να βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε τι καλύπτεται και ποιες είναι οι ευθύνες σας για διάφορες υπηρεσίες. Μπορείτε επίσης να καλέσετε το γραφείο του γιατρού και να ρωτήσετε σχετικά με το αναμενόμενο κόστος της θεραπείας σας πριν πάτε στο ραντεβού σας.
Πώς επηρεάζει το μέγιστο εκτός τσέπης όσα οφείλετε;
Τα περισσότερα προγράμματα ασφάλισης υγείας έχουν αυτό που ονομάζεται "μέγιστο ποσό". Είναι το μεγαλύτερο ποσό που θα πληρώσετε σε ένα δεδομένο έτος για υπηρεσίες που καλύπτονται από το πρόγραμμά σας.
Μόλις ξοδέψετε το μέγιστο ποσό σε copays, courance, και deductibles, η ασφαλιστική σας εταιρεία θα πρέπει να καλύψει το 100 τοις εκατό τυχόν πρόσθετων δαπανών.
Λάβετε υπόψη ότι τα σύνολα εκτός τσέπης δεν περιλαμβάνουν χρήματα που καταβάλλονται από την ασφαλιστική σας εταιρεία στον γιατρό σας ή σε άλλο πάροχο υγειονομικής περίθαλψης. Ο αριθμός είναι αυστηρά χρήματα που πληρώσατε για υγειονομική περίθαλψη.
Επίσης, ένα μεμονωμένο πρόγραμμα θα έχει πολύ χαμηλότερο μέγιστο ποσό από το πακέτο που καλύπτει μια ολόκληρη οικογένεια. Γνωρίστε αυτήν τη διαφορά καθώς αρχίζετε να προϋπολογισμό τα έξοδα υγειονομικής περίθαλψης
Πώς λειτουργεί η ασφάλιση;
Η ασφάλιση υγείας έχει σχεδιαστεί για να προστατεύει άτομα και οικογένειες από το αυξανόμενο κόστος της υγειονομικής περίθαλψης. Δεν είναι συνήθως πολύ φθηνό, αλλά μπορεί να σας εξοικονομήσει χρήματα μακροπρόθεσμα.
Οι ασφαλιστές απαιτούν μηνιαία ασφάλιστρα. Αυτές είναι πληρωμές που κάνετε στην ασφαλιστική εταιρεία κάθε μήνα, οπότε έχετε ασφάλιση για την κάλυψη ρουτίνας και καταστροφικών προβλημάτων.
Πληρώνετε ασφάλιστρα είτε επισκέπτεστε έναν γιατρό μία φορά το χρόνο είτε περνάτε μήνες σε νοσοκομείο. Συνήθως, θα πληρώνετε χαμηλότερα μηνιαία ασφάλιστρα για ένα πρόγραμμα με υψηλή έκπτωση. Καθώς η έκπτωση μειώνεται, το μηνιαίο κόστος συνήθως αυξάνεται.
Η ασφάλιση υγείας παρέχεται συχνά από τους εργοδότες σε υπαλλήλους πλήρους απασχόλησης. Οι μικρές εταιρείες με μόνο λίγους υπαλλήλους ενδέχεται να μην επιλέγουν να παρέχουν ασφάλιση υγείας λόγω του κόστους.
Μπορείτε επίσης να επιλέξετε να αποκτήσετε ασφάλιση υγείας μόνοι σας από μια ιδιωτική ασφαλιστική εταιρεία, ακόμα κι αν είστε απασχολούμενοι με πλήρη απασχόληση και έχετε την επιλογή για ασφάλιση υγείας που χρηματοδοτείται από τον εργοδότη.
Όταν λαμβάνετε ασφάλιση υγείας, θα πρέπει να λάβετε μια λίστα καλυμμένων δαπανών. Για παράδειγμα, ένα ταξίδι στην αίθουσα έκτακτης ανάγκης με ασθενοφόρο μπορεί να κοστίσει 250 $.
Κάτω από ένα τέτοιο σχέδιο, εάν δεν έχετε εκπληρώσει το ποσό έκπτωσής σας και πάτε στο δωμάτιο έκτακτης ανάγκης με ασθενοφόρο, πρέπει να πληρώσετε 250 $. Εάν έχετε εκπληρώσει τις εκπτώσεις σας και τα ασθενοφόρα καλύπτονται 100 τοις εκατό, τότε η διαδρομή σας θα πρέπει να είναι δωρεάν.
Σε ορισμένα σχέδια, η μεγάλη χειρουργική επέμβαση καλύπτεται στο 100 τοις εκατό, ενώ οι έλεγχοι ή οι εξετάσεις μπορούν να καλυφθούν μόνο στο 80 τοις εκατό. Αυτό σημαίνει ότι είστε υπεύθυνοι για το υπόλοιπο 20 τοις εκατό.
Είναι σημαντικό να ελέγχετε τα copays, τη νομισματική ασφάλιση και τα εκπτώματα κατά την επιλογή ενός προγράμματος. Λάβετε υπόψη το ιστορικό υγείας σας.
Αν περιμένετε να υποβληθείτε σε μείζονα χειρουργική επέμβαση ή να γεννήσετε ένα μωρό τον επόμενο χρόνο, ίσως θελήσετε να επιλέξετε ένα πρόγραμμα όπου ο πάροχος ασφάλισης καλύπτει υψηλότερο ποσοστό για αυτούς τους τύπους διαδικασιών.
Επειδή δεν μπορείτε ποτέ να προβλέψετε ατυχήματα ή μελλοντικές ανησυχίες για την υγεία, σκεφτείτε επίσης πόσο μπορείτε να πληρώσετε κάθε μήνα και πόσο θα μπορούσατε να αντέξετε εάν είχατε μια απροσδόκητη κατάσταση υγείας.
Γι 'αυτό είναι σημαντικό να εξετάσουμε και να εξετάσουμε όλα τα αναμενόμενα κόστη, όπως:
- αφαιρέσιμος
- μέγιστο εκτός τσέπης
- μηνιαίο ασφάλιστρο
- κοπες
- συνασφάλιση
Η κατανόηση αυτών των δαπανών μπορεί να σας βοηθήσει να κατανοήσετε το μέγιστο χρηματικό ποσό που μπορεί να οφείλετε εάν χρειάζεστε πολλές υπηρεσίες υγείας σε ένα δεδομένο έτος.
Πάροχοι εντός δικτύου και εκτός δικτύου
Όσον αφορά την ασφάλιση υγείας, ένα δίκτυο είναι μια συλλογή από νοσοκομεία, γιατρούς και άλλους παρόχους που έχουν εγγραφεί ως προτιμώμενοι πάροχοι στο ασφαλιστικό σας πρόγραμμα.
Αυτοί είναι πάροχοι εντός δικτύου. Είναι αυτές που προτιμά η ασφαλιστική σας εταιρεία.
Οι πάροχοι εκτός δικτύου είναι απλώς αυτοί που δεν έχουν συνδεθεί στο πρόγραμμά σας. Το να βλέπεις παρόχους εκτός δικτύου μπορεί να σημαίνει υψηλότερο κόστος εκτός τσέπης. Αυτά τα έξοδα ενδέχεται να μην ισχύουν για την έκπτωση σας.
Και πάλι, είναι σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε τα πλεονεκτήματα του ασφαλιστικού σας προγράμματος, ώστε να γνωρίζετε ποιος και τι καλύπτεται. Ένας γιατρός εκτός δικτύου μπορεί να βρίσκεται στην πατρίδα σας ή μπορεί να είναι κάποιος που βλέπετε όταν ταξιδεύετε.
Εάν δεν είστε βέβαιοι εάν ο γιατρός που προτιμάτε βρίσκεται στο δίκτυο, μπορείτε να καλέσετε τον πάροχο ασφάλισης ή το γραφείο του γιατρού σας για να το μάθετε.
Μερικές φορές οι γιατροί εγκαταλείπουν ή συμμετέχουν επίσης σε ένα νέο δίκτυο. Η επιβεβαίωση της κατάστασης δικτύου του γιατρού σας πριν από κάθε επίσκεψη μπορεί να σας βοηθήσει να αποφύγετε απροσδόκητα κόστη.
Η κατώτατη γραμμή
Η ασφάλιση υγείας μπορεί να είναι ένα περίπλοκο ζήτημα. Εάν έχετε ασφάλιση μέσω του εργοδότη σας, ρωτήστε ποιος στον εργοδότη σας είναι ο υπεύθυνος για ερωτήσεις. Συνήθως είναι κάποιος στο τμήμα ανθρώπινων πόρων, αλλά όχι πάντα.
Η ασφαλιστική σας εταιρεία θα πρέπει επίσης να διαθέτει τμήμα εξυπηρέτησης πελατών για να απαντήσει στις ερωτήσεις σας.
Τα πιο σημαντικά πράγματα που πρέπει να θυμάστε όταν ξεκινάτε ένα ασφαλιστικό πρόγραμμα είναι να γνωρίζετε:
- όλα τα κόστη σας
- όταν τεθεί σε ισχύ το πρόγραμμά σας (πολλά ασφαλιστικά προγράμματα αλλάζουν στα μέσα του έτους)
- ποιες υπηρεσίες καλύπτονται και για πόσο
Μπορεί να μην προγραμματίσετε σοβαρή επέμβαση ή τραυματισμό, αλλά η ασφάλιση μπορεί να σας βοηθήσει να μειώσετε το οικονομικό βάρος εάν αντιμετωπίσετε ένα σημαντικό ιατρικό πρόβλημα.
