- Άτομα άνω των 65 ετών που λαμβάνουν επί του παρόντος ομαδική κάλυψη προγράμματος υγείας από τους εργοδότες τους είναι επίσης επιλέξιμα για Medicare.
- Ανάλογα με το μέγεθος της εταιρείας, αυτά τα άτομα μπορεί να επιλέξουν να εγγραφούν στο Medicare αμέσως ή να καθυστερήσουν την εγγραφή τους μέχρι αργότερα.
- Το Medicare μπορεί να χρησιμοποιηθεί μαζί με ένα ομαδικό πρόγραμμα υγείας για την κάλυψη των περισσότερων απαραίτητων ιατρικών υπηρεσιών και αναγκών.
Αν και η ηλικία συνταξιοδότησης κυμαίνεται από 66 έως 67 ετών, η επιλεξιμότητα του Medicare για τα περισσότερα άτομα ξεκινά από την ηλικία των 65 ετών. Ορισμένα άτομα που συνεχίζουν να εργάζονται μετά τα 65 μπορεί επίσης να έχουν παροχές ομαδικού προγράμματος υγείας μέσω του εργοδότη τους.
Εξαιτίας αυτού, είναι δυνατό να υπάρχει και το Medicare και ένα ομαδικό πρόγραμμα υγείας μετά την ηλικία των 65 ετών. Για αυτά τα άτομα, η ασφάλιση Medicare και ο εργοδότης μπορούν να συνεργαστούν για να διασφαλίσουν ότι καλύπτονται οι ανάγκες και τα έξοδα υγειονομικής περίθαλψης.
Σε αυτό το άρθρο, θα εξετάσουμε πώς λειτουργεί η κάλυψη υγείας των εργαζομένων, πώς λειτουργεί η καταλληλότητα Medicare με ομαδικά προγράμματα υγείας και πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη σχετικά με την κάλυψη και το κόστος όταν έχετε και τα δύο σχέδια.
Τι είναι η κάλυψη υγείας των εργαζομένων;
Η κάλυψη υγείας των εργαζομένων, γνωστή και ως ομαδικό πρόγραμμα υγείας, είναι η ασφάλιση υγείας που προσφέρεται από μια εταιρεία, μια ένωση ή παρόμοιο οργανισμό εργαζομένων για ενεργούς υπαλλήλους.
Τα οφέλη του ομαδικού προγράμματος υγείας καλύπτουν μια ποικιλία υπηρεσιών υγείας για ενεργούς υπαλλήλους. Σε ορισμένες περιπτώσεις, αυτά τα προγράμματα καλύπτουν επίσης παροχές για εξαρτώμενα άτομα και συζύγους.
Τα περισσότερα ομαδικά σχέδια υγείας υποχρεούνται να ακολουθούν τον ομοσπονδιακό νόμο περί υγειονομικής περίθαλψης, ο οποίος διασφαλίζει:
- κάλυψη υπαλλήλων με προϋπάρχουσες συνθήκες υγείας, με τον ίδιο ρυθμό
- κάλυψη των εργαζομένων ακόμη και αν αρρωσταίνουν
- δωρεάν επισκέψεις προληπτικής υγειονομικής περίθαλψης
- αυξημένη κάλυψη για νέους ενήλικες ή νεότερους υπαλλήλους
- κανένα νομισματικό όριο στα βασικά οφέλη για την υγεία
- προστασία από τα αντίποινα του εργοδότη και για προσωπικές επιλογές παρόχου
Τα ομαδικά σχέδια υγείας πρέπει επίσης να ακολουθούν τα πρότυπα συμπεριφοράς που περιγράφονται από τον νόμο για την ασφάλεια εισοδήματος συνταξιοδότησης εργαζομένων (ERISA). Το Υπουργείο Εργασίας των ΗΠΑ επιβάλλει αυτά τα πρότυπα συμπεριφοράς για σχέδια υγείας στον ιδιωτικό κλάδο για την προστασία των καλυμμένων υπαλλήλων.
Ενώ τα περισσότερα προγράμματα υγείας ομίλου προσφέρουν ολοκληρωμένα οφέλη όπως απαιτείται από τον ομοσπονδιακό νόμο, η κάλυψη εξαρτάται εξ ολοκλήρου από το πρόγραμμα. Η γνώση του είδους κάλυψης που προσφέρει το ομαδικό πρόγραμμα υγείας μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε εάν θα χρειαστείτε επιπλέον κάλυψη από το Medicare.
Μπορείτε να επιλέξετε τις παροχές εργοδότη αντί του Medicare;
Το Medicare είναι μια επιλογή ασφάλισης υγείας που χρηματοδοτείται από το κράτος και είναι διαθέσιμη σε Αμερικανούς ηλικίας 65 ετών και άνω και σε άτομα με ορισμένες αναπηρίες. Όταν η βασική επιλεξιμότητα Medicare ξεκινά στην ηλικία των 65 ετών, ένα άτομο μπορεί να υποβάλει αίτηση για Medicare Μέρος Α και Medicare Μέρος Β.
Άλλα άτομα που έχουν δικαίωμα εγγραφής περιλαμβάνουν:
- όσοι έχουν διαγνωστεί με χρόνια αναπηρία και έχουν λάβει παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης ή Σιδηροδρόμου (RRB) για 24 μήνες
- όσους έχουν διαγνωστεί με αμυοτροφική πλευρική σκλήρυνση (ALS) ή νεφρική νόσο τελικού σταδίου (ESRD)
Εάν λαμβάνετε ασφαλιστική κάλυψη υγείας από τον τρέχοντα χώρο εργασίας σας, αλλά πληροίτε τις προϋποθέσεις για Medicare, ενδέχεται να επιλέξετε να επιλέξετε ανάμεσα στο Medicare ή στο ομαδικό πρόγραμμα υγείας σας. Στις περισσότερες περιπτώσεις, το μέγεθος της εταιρείας στην οποία εργάζεστε καθορίζει εάν θα αντιμετωπίσετε κυρώσεις για την επιλογή να μην εγγραφείτε στο Medicare όταν πληροίτε τις προϋποθέσεις.
Ακολουθούν οι κανόνες για την επιλογή παροχών υγείας εργοδότη αντί του Medicare:
- Εάν ο εργοδότης σας έχει λιγότερους από 20 υπαλλήλους, πρέπει να εγγραφείτε στο Medicare όταν πληροίτε τις προϋποθέσεις ή ενδέχεται να αντιμετωπίσετε καθυστερημένη ποινή εγγραφής στο Μέρος Β όταν εγγραφείτε αργότερα.
- Εάν ο εργοδότης σας έχει 20 ή περισσότερους υπαλλήλους, μπορείτε να καθυστερήσετε την εγγραφή σας χωρίς καμία καθυστερημένη ποινή εγγραφής στο μέλλον.
Εάν είστε κάτω των 65 ετών και πληροίτε τις προϋποθέσεις για Medicare λόγω αναπηρίας, δεν απαιτείται να εγγραφείτε μέχρι να γίνετε 65 ετών. Ωστόσο, εάν εξακολουθείτε να λαμβάνετε ομαδική ασφάλιση υγείας εκείνη τη στιγμή, ισχύουν οι ίδιοι κανόνες που αναφέρονται παραπάνω .
Η ποινή του Μέρους Β για καθυστερημένη εγγραφή στην παραπάνω κατάσταση - ή μια παρόμοια κατάσταση στην οποία αναβάλλεται η εγγραφή - είναι μια μηνιαία αύξηση πριμοδότησης κατά 10 τοις εκατό για κάθε δωδεκάμηνη περίοδο που δεν εγγραφήκατε στο Μέρος Β όταν πληροίτε τις προϋποθέσεις.
Για παράδειγμα, ας πούμε ότι γίνεστε 65 ετών και εξακολουθείτε να λαμβάνετε παροχές για την υγεία του εργοδότη. Η εταιρεία στην οποία εργάζεστε είναι μια μικρή εταιρεία με λιγότερους από 20 υπαλλήλους. Εάν αποφασίσατε να περιμένετε 13 μήνες για να εγγραφείτε στο Medicare Part B, θα αντιμετωπίσετε ποινή ισόβιας διάρκειας 10 τοις εκατό που προστίθεται στο ασφάλιστρο Part B κάθε μήνα.
Μόλις χάσετε τα οφέλη για την υγεία του εργοδότη σας, εάν δεν είστε ήδη εγγεγραμμένοι στο Medicare, θα έχετε μια ειδική περίοδο εγγραφής 8 μηνών για να εγγραφείτε στο Μέρος Α και στο Μέρος Β. Αυτή η ειδική περίοδος εγγραφής ξεκινά το μήνα μετά την απασχόληση ή την ομαδική σας υγεία το σχέδιο τελειώνει.
Δεν υπάρχει καθυστερημένη ποινή εγγραφής για εγγραφή στο αρχικό Medicare κατά τη διάρκεια αυτής της ειδικής περιόδου εγγραφής, εάν τηρήθηκαν οι παραπάνω κανόνες.
Αν και δεν συνιστάται για τα περισσότερα άτομα, μπορείτε να αποφασίσετε να απορρίψετε πλήρως το Medicare. Εάν αποφασίσετε να παραιτηθείτε εντελώς από το Medicare, πρέπει να αποσύρετε εντελώς από τυχόν παροχές κοινωνικής ασφάλισης ή RRB που λαμβάνετε. Θα σας ζητηθεί επίσης να αποπληρώσετε τυχόν παροχές που λάβατε μέχρι την ανάληψή σας.
Πώς λειτουργεί εάν έχετε τόσο παροχές εργοδότη όσο και Medicare;
Το Original Medicare προσφέρει ολοκληρωμένη νοσοκομειακή και ιατρική κάλυψη, με τον ίδιο τρόπο που κάνουν τα περισσότερα προγράμματα υγείας των εργοδοτών. Ένας τύπος κάλυψης δεν προορίζεται να αντικαταστήσει τον άλλο. Αντ 'αυτού, μπορούν να συνεργαστούν.
Το Medicare προορίζεται να συνεργαστεί με τις παροχές του εργοδότη για να καλύψει τις ανάγκες σας και να βοηθήσει στην πληρωμή των περισσότερων, αν όχι όλων, των ιατρικών σας εξόδων.
Προτού διερευνήσουμε πώς λειτουργεί το Medicare με παροχές εργοδότη, ας δούμε πώς λειτουργεί η χρέωση με πολλά προγράμματα ασφάλισης υγείας:
- Όταν λαμβάνετε ιατρικές υπηρεσίες, η κύρια ασφάλιση πληρώνει πρώτα. Αυτή η ασφάλιση είναι γνωστή ως ο κύριος πληρωτής.
- Εάν υπάρχει κάτι που δεν κάλυπτε η πρωταρχική σας ασφάλιση, η δευτερεύουσα ασφάλιση πληρώνεται στη συνέχεια. Αυτή η ασφάλιση είναι γνωστή ως δευτερεύων πληρωτής. Ο δευτερεύων πληρωτής καλύπτει γενικά ορισμένα, αν όχι όλα, τα υπόλοιπα έξοδα.
Η Medicare είναι γενικά ο κύριος πληρωτής εάν η εταιρεία στην οποία εργάζεστε έχει λιγότερους από 20 υπαλλήλους. Αλλά η Medicare γίνεται ο δευτερεύων πληρωτής εάν ο εργοδότης σας είναι μέρος ενός ομαδικού προγράμματος υγείας με άλλους εργοδότες που έχουν περισσότερους από 20 υπαλλήλους.
Η Medicare είναι γενικά ο δευτερεύων πληρωτής εάν η εταιρεία στην οποία εργάζεστε έχει 20 ή περισσότερους υπαλλήλους. Σε αυτήν την περίπτωση, το πρόγραμμα υγείας της ομάδας σας είναι ο κύριος πληρωτής και το Medicare πληρώνει μόνο αφού το πρόγραμμα του εργοδότη σας πληρώσει το μερίδιό του.
Οι παραπάνω κανόνες ισχύουν για γενικές περιστάσεις και ενδέχεται να αλλάξουν ανάλογα με τη δική σας κατάσταση. Εάν δεν είστε βέβαιοι εάν η Medicare θα είναι ο κύριος ή δευτερεύων πληρωτής στην περίπτωσή σας, μπορείτε να καλέσετε στο 855-798-2627 για να μιλήσετε με κάποιον στο Κέντρο Συντονισμού και Ανάκτησης Παροχών της Medicare.
Έχει η Medicare και ο εργοδότης παροχές επηρεάζουν την κάλυψη του συζύγου;
Το Medicare είναι ατομική κάλυψη ασφάλισης υγείας, πράγμα που σημαίνει ότι δεν περιλαμβάνει κάλυψη για συζύγους ή εξαρτώμενα άτομα. Τα περισσότερα προγράμματα ομαδικής υγείας, από την άλλη πλευρά, περιλαμβάνουν κάποιο είδος επιλογής κάλυψης για εξαρτώμενα άτομα και συζύγους.
Ανεξάρτητα από το τι προσφέρει το πρόγραμμα υγείας της ομάδας σας, είναι σημαντικό να κατανοήσετε ότι οι παροχές Medicare δεν επεκτείνονται σε κανέναν άλλο εκτός από τον δικαιούχο.
Αυτό σημαίνει ότι εάν ο υπάλληλος του ομαδικού προγράμματος υγείας λαμβάνει παροχές Medicare μαζί με τις εργοδοτικές του παροχές, η κάλυψη Medicare ισχύει μόνο για τον εργαζόμενο. Το Medicare δεν πληρώνει για υπηρεσίες που λαμβάνουν εξαρτώμενα άτομα ή σύζυγοι, ακόμη και αν το αρχικό πρόγραμμα υγείας της ομάδας.
Το Medicare έχει ξεχωριστούς κανόνες επιλεξιμότητας για τους συζύγους των δικαιούχων. Αυτοί οι κανόνες επιλεξιμότητας, όπως η πρώιμη επιλεξιμότητα και το μέρος Α χωρίς premium, πρέπει να λαμβάνονται υπόψη κατά την εξέταση της συνολικής εγγραφής στο πρόγραμμα υγείας.
Η κατώτατη γραμμή
Εάν διαθέτετε ήδη ομαδικό πρόγραμμα υγείας και έχετε επιλέξει το Medicare, είναι σημαντικό να γνωρίζετε πότε πρέπει να εγγραφείτε. Η κατανόηση των κανόνων επιλεξιμότητας της Medicare σχετικά με την ασφάλιση υγείας του εργοδότη μπορεί να σας βοηθήσει να αποφύγετε περιττές χρεώσεις καθυστερημένης εγγραφής.
Ίσως θελήσετε να λάβετε υπόψη τις ανάγκες υγείας σας, τα ιατρικά έξοδα και την κάλυψη του συζύγου προτού επιλέξετε εάν θα παραλείψετε την εγγραφή στο Medicare.
Ανεξάρτητα από το αν εγγραφείτε στο Medicare αργά ή γρήγορα, το Medicare μπορεί να συνεργαστεί με το πρόγραμμα υγείας της ομάδας σας για να καλύψει τόσο τις ιατρικές σας ανάγκες όσο και τα ιατρικά σας έξοδα.
