Εάν έχετε πρόσφατα ψωνίσει για ένα πρόγραμμα Medicare Advantage, ίσως έχετε παρατηρήσει ότι ορισμένα από αυτά τα προγράμματα διαφημίζονται ως "δωρεάν".
Ορισμένα προγράμματα Advantage ονομάζονται δωρεάν, επειδή προσφέρουν μηνιαίο ασφάλιστρο 0 $ για εγγραφή στο πρόγραμμα. Αυτό καθιστά τα μηδενικά premium Medicare Advantage σχέδια μια ελκυστική προσφορά για όσους θέλουν να εξοικονομήσουν χρήματα σε μηνιαία κόστη Medicare.
Αυτό το άρθρο θα διερευνήσει τι καλύπτουν αυτά τα δωρεάν προγράμματα Medicare Advantage, τι επιπλέον κόστος ενδέχεται να αντιμετωπίσετε και ποιος είναι επιλέξιμος για ένα δωρεάν πρόγραμμα Medicare Part C.
Τι είναι το πλεονέκτημα Medicare;
Το Medicare Advantage, που ονομάζεται επίσης Medicare Part C, προσφέρεται από ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες για άτομα που πληρούν τις προϋποθέσεις και θέλουν περισσότερα από την αρχική κάλυψη Medicare.
Τα προγράμματα Medicare Advantage παρέχουν την ακόλουθη υποχρεωτική κάλυψη:
- Κάλυψη νοσοκομείου (Medicare Μέρος Α). Αυτό καλύπτει τις υπηρεσίες που σχετίζονται με το νοσοκομείο, την οικιακή υγειονομική περίθαλψη, τη φροντίδα του νοσοκομείου και τη φροντίδα του νοσοκομείου.
- Ιατρική κάλυψη (Medicare Μέρος Β). Αυτό καλύπτει την πρόληψη, τη διάγνωση και τη θεραπεία ιατρικών παθήσεων.
Πολλά σχέδια Advantage καλύπτουν επίσης πρόσθετες ιατρικές ανάγκες, όπως:
- κάλυψη συνταγογραφούμενων φαρμάκων
- οδοντιατρική, όραση και κάλυψη ακοής
- κάλυψη φυσικής κατάστασης
- άλλα προνόμια υγείας
Όταν επιλέγετε ένα πρόγραμμα Medicare Advantage από μια ιδιωτική εταιρεία, υπάρχουν διάφορες επιλογές προγράμματος για να διαλέξετε. Τα περισσότερα σχέδια Advantage είναι:
- Σχέδια του Οργανισμού Διατροφής Υγείας (HMO). Αυτές καλύπτουν υπηρεσίες μόνο από ιατρούς και παρόχους εντός δικτύου.
- Προγράμματα Προτιμώμενου Προμηθευτή (PPO). Αυτά χρεώνουν διαφορετικές τιμές για υπηρεσίες εντός δικτύου και εκτός δικτύου.
Υπάρχουν επίσης τρεις άλλες δομές σχεδίων για τα προγράμματα Medicare Part C:
- Προγράμματα Private Fee-for-Service (PFFS). Πρόκειται για ειδικά σχέδια πληρωμής που προσφέρουν ευέλικτη κάλυψη παρόχου.
- Σχέδια ειδικών αναγκών (SNP). Αυτές είναι μια επιλογή κάλυψης για άτομα με μακροχρόνιες ιατρικές παθήσεις.
- Προγράμματα Medicare Medical Savings Account (MSA). Αυτά τα προγράμματα συνδυάζουν ένα υψηλό πρόγραμμα έκπτωσης υγείας με ιατρικό λογαριασμό ταμιευτηρίου.
Τι καλύπτεται στα «δωρεάν» προγράμματα;
Τα δωρεάν προγράμματα Medicare Advantage είναι προγράμματα Medicare Part C που προσφέρουν ετήσιο ασφάλιστρο 0 $.
Σε σύγκριση με άλλα προγράμματα Medicare, αυτά τα προγράμματα μηδενικού premium Medicare Advantage δεν χρεώνουν ένα ετήσιο ποσό για εγγραφή στο πρόγραμμα.
Γενικά, δεν υπάρχει διαφορά στην κάλυψη μεταξύ ενός δωρεάν προγράμματος και ενός προγράμματος επί πληρωμή. Ανεξάρτητα από το κόστος, τα περισσότερα προγράμματα Medicare Part C προσφέρουν μέρη A και B, συνταγογραφούμενα φάρμακα και άλλη πρόσθετη κάλυψη.
Γιατί λοιπόν οι εταιρείες προσφέρουν αυτά τα μηδενικά premium προγράμματα Medicare; Όταν μια εταιρεία συνάπτει συμβόλαιο με τη Medicare, του δίνεται ένα καθορισμένο χρηματικό ποσό για την κάλυψη των εξαρτημάτων Α και Β.
Εάν η εταιρεία μπορεί να εξοικονομήσει χρήματα αλλού, όπως με τη χρήση παρόχων εντός δικτύου, ενδέχεται να είναι σε θέση να μεταβιβάσει αυτές τις επιπλέον εξοικονομήσεις στα μέλη. Αυτό μπορεί να οδηγήσει σε δωρεάν μηνιαίο ασφάλιστρο.
Αυτά τα προγράμματα freeMedicare Advantage είναι επίσης ένας πολύ καλός τρόπος για τις εταιρείες να διαφημίζουν ελκυστική εξοικονόμηση σε πιθανούς δικαιούχους.
Είναι πραγματικά «δωρεάν»;
Παρόλο που τα μηδενικά premium προγράμματα Medicare Advantage διατίθενται στο εμπόριο ως δωρεάν, θα πρέπει να πληρώσετε κάποια έξοδα για κάλυψη.
Μηνιαίο ασφάλιστρο προγράμματος πλεονεκτημάτων
Εάν ένα πρόγραμμα Medicare Advantage είναι δωρεάν, δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε ένα μηνιαίο ασφάλιστρο για να εγγραφείτε.
Μέρος Β μηνιαία πριμοδότηση
Τα περισσότερα δωρεάν προγράμματα Medicare Advantage εξακολουθούν να χρεώνουν ξεχωριστό μηνιαίο ασφάλιστρο Μέρους Β. Ορισμένα σχέδια θα καλύψουν αυτήν την αμοιβή, αλλά άλλα ενδέχεται να μην.
Το μηνιαίο ασφάλιστρο του μέρους Β ξεκινά από 135,50 $ ή υψηλότερα ανάλογα με το εισόδημά σας.
Έκπτωση
Υπάρχουν δύο τύποι ετήσιων εκπτώσεων που σχετίζονται με τα περισσότερα προγράμματα Medicare Advantage:
- Το ίδιο το πρόγραμμα μπορεί να έχει ετήσιο ποσό έκπτωσης, το οποίο είναι το ποσό που δεν πληρώνετε πριν πληρώσετε η ασφάλιση.
- Το πρόγραμμα μπορεί επίσης να σας χρεώσει ένα φάρμακο που εκπίπτει επίσης.
Συνασφάλιση / αποπληρωμές
Τα περισσότερα προγράμματα Medicare Advantage χρεώνουν πληρωμές για επισκέψεις. Η αποπληρωμή είναι η χρέωση που πληρώνετε κάθε φορά που λαμβάνετε ιατρικές υπηρεσίες.
Ορισμένα σχέδια ενδέχεται επίσης να χρεώνουν μια νομίσματα. Αυτό είναι το ποσοστό όλων των ιατρικών εξόδων που είστε υπεύθυνοι για την πληρωμή.
Είδος προγράμματος
Τα προγράμματα Medicare Advantage μπορεί επίσης να διαφέρουν ως προς το κόστος με βάση τις δομές τους. Για παράδειγμα, τα σχέδια PPO χρεώνουν διαφορετικά ποσά πληρωμής ανάλογα με το αν ο πάροχός σας είναι εντός δικτύου ή εκτός δικτύου.
Αυτά τα κόστη μπορεί ακόμη και να διαφέρουν από έτος σε έτος. Για παράδειγμα, τα προγράμματα PFFS παρουσίασαν μια μικρή ποσοστιαία αύξηση του κόστους κάθε χρόνο για τα τελευταία χρόνια.
Τι είναι το κόστος Medicare;
Το Medicare δεν είναι δωρεάν ασφάλιση υγείας. Υπάρχουν πολλά διαφορετικά κόστη που σχετίζονται με την κάλυψη Medicare.
Για να μπορέσετε να εγγραφείτε σε ένα πρόγραμμα Medicare Advantage, πρέπει να έχετε ανταλλακτικά Medicare και κάλυψη Β. Παρακάτω θα βρείτε το κόστος που σχετίζεται με αυτά τα σχέδια.
Medicare Μέρος Α
Το Medicare Part A χρεώνει ένα μηνιαίο ασφάλιστρο, το οποίο μπορεί να κυμαίνεται από 240 $ έως 437 $. Ωστόσο, πολλοί άνθρωποι εξαιρούνται από αυτό το τέλος.
Εάν πληρώσατε φόρους Medicare ενώ εργαζόσασταν ή λάβατε (ή δικαιούστε) παροχές κοινωνικής ασφάλισης ή συνταξιοδότησης σιδηροδρόμου, ενδέχεται να απαλλαγείτε.
Το Medicare Part A χρεώνει επίσης ένα ποσό έκπτωσης 1.364 $ για κάθε περίοδο παροχών συν ένα ποσό ασφάλισης, το οποίο κυμαίνεται από 341 $ έως 682 $ plus.
Medicare Μέρος Β
Το Medicare Part B χρεώνει ένα τυπικό μηνιαίο ασφάλιστρο 135,50 $ ή περισσότερο, ανάλογα με το ακαθάριστο ετήσιο εισόδημά σας. Θα χρωστάτε αυτό το ασφάλιστρο Μέρους Β ως μέρος του δωρεάν προγράμματος Medicare Advantage, εκτός εάν καλύπτεται από το πρόγραμμα.
Το Medicare Part B χρεώνει επίσης έκπτωση 185 $ ετησίως, μετά από αυτό το σημείο θα χρωστάτε ένα 20% ποσό ασφάλισης για όλες τις υπηρεσίες.
Αλλες επιλογές
Εάν επιλέξετε να εγγραφείτε σε ένα πρόγραμμα συμπληρώματος Medicare όπως το Medicare Part D ή το Medigap ως εναλλακτική λύση στο Medicare Advantage, θα οφείλετε ένα μηνιαίο ασφάλιστρο και άλλα έξοδα που σχετίζονται με αυτά τα προγράμματα.
Το κόστος Medicare Part D και Medigap καθορίζεται από το πρόγραμμα που επιλέγετε.
Σε αντίθεση με το μέγιστο ποσό εκτός τσεπών με το πρόγραμμα Medicare Advantage, δεν υπάρχει όριο στο ποσό των εξωχρηματιστηριακών δαπανών που θα πληρώσετε για τα τμήματα Medicare A, B, D ή Medigap.
Είστε κατάλληλος για το Medicare;
Είστε επιλέξιμοι για Medicare με τα ακόλουθα κριτήρια:
- Είστε 65 ετών και άνω. Όλοι οι Αμερικανοί ηλικίας 65 ετών και άνω δικαιούνται αυτόματα το Medicare. Μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για Medicare έως και 3 μήνες πριν από τα 65α γενέθλιά σας.
- Έχετε αναπηρία Ακόμα κι αν είστε κάτω των 65 ετών, πληροίτε τις προϋποθέσεις για Medicare εάν λαμβάνετε πληρωμές για αναπηρία Κοινωνικής Ασφάλισης. Η Κοινωνική Ασφάλιση προσφέρει παροχές αναπηρίας για περίπου 14 κατηγορίες αναπηριών.
- Έχετε ALS. Εάν έχετε ALS και λαμβάνετε παροχές αναπηρίας, δικαιούστε αυτόματα το Medicare.
- Έχετε νεφρική νόσο τελικού σταδίου. Εάν έχετε μόνιμη νεφρική ανεπάρκεια, δικαιούστε το Medicare. Ωστόσο, είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι τα άτομα με αυτήν την κατάσταση δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για αναβάθμιση σε πρόγραμμα Medicare Advantage.
Ορισμένα κριτήρια, όπως η λήψη παροχών αναπηρίας για 24 μήνες, θα σας εγγράψουν αυτόματα στο Medicare τον 25ο μήνα. Εάν συμβαίνει αυτό, δεν χρειάζεται να εγγραφείτε στα Medicare μέρη A και B.
Ωστόσο, εάν πληροίτε τα κριτήρια για το Medicare αλλά δεν έχετε εγγραφεί αυτόματα, θα πρέπει να υποβάλετε αίτηση στον ιστότοπο της Κοινωνικής Ασφάλισης.
Πληροίτε τα κριτήρια για «δωρεάν» προγράμματα Advantage;
Δεν υπάρχουν προσόντα για δωρεάν προγράμματα Medicare Advantage. Πολλά προγράμματα Advantage προσφέρουν δωρεάν μηνιαίο ασφάλιστρο ως μέρος των προσφορών του προγράμματος υγειονομικής περίθαλψης.
Μπορείτε να βρείτε πακέτα Medicare Part C στην περιοχή σας με ασφάλιστρο 0 $ χρησιμοποιώντας το εργαλείο προγράμματος Medicare.gov Find a 2020 Medicare.
Κατά την αναζήτησή σας, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τη δυνατότητα "Ταξινόμηση προγραμμάτων κατά: Χαμηλότερο μηνιαίο ασφάλιστρο" για να δείτε μηδενικά premium προγράμματα Medicare Advantage στην περιοχή σας.
πόροι για την κάλυψη του κόστους της ιατρικήςΈνας από τους πιο σημαντικούς τρόπους διαχείρισης του κόστους Medicare είναι να χρησιμοποιήσετε τους διαθέσιμους πόρους για να καλύψετε ή να μειώσετε το κόστος σας. Αυτοί οι πόροι περιλαμβάνουν:
- Medicaid. Αυτό το πρόγραμμα βοήθησε στην κάλυψη ιατρικών εξόδων για περισσότερα από 10 εκατομμύρια άτομα που έχουν χαμηλό εισόδημα ή δεν έχουν τους πόρους για να πληρώσουν για ιατρικά έξοδα.
- Προγράμματα αποταμίευσης Medicare. Αυτά τα προγράμματα μπορούν να βοηθήσουν τους δικαιούχους χαμηλού εισοδήματος να πληρώσουν τα ασφάλιστρα, τις εκπτώσεις, τις πληρωμές και την ασφάλιση Medicare Advantage.
- Συμπληρωματική κοινωνική ασφάλιση. Αυτό το όφελος προσφέρει σε άτομα με αναπηρία, τυφλούς ή άνω των 65 μηνιαίων πληρωμών, οι οποίες μπορούν να καλύψουν τα έξοδα Medicare.
- Επιπρόσθετοι πόροι. Υπάρχουν άλλα προγράμματα που μπορεί να προσφέρουν βοήθεια σε άτομα που ζουν σε συγκεκριμένες περιοχές των ΗΠΑ ή έχουν υψηλό κόστος συνταγογραφούμενων ναρκωτικών.
Ένας άλλος τρόπος για να παρακολουθείτε τα κόστη Medicare Advantage είναι να προσέχετε τις ειδοποιήσεις απόδειξης κάλυψης και ετήσιας ειδοποίησης αλλαγής που σας στέλνει το σχέδιό σας κάθε χρόνο. Αυτό θα σας βοηθήσει να μείνετε ενημερωμένοι για τυχόν αλλαγές τιμών ή αυξήσεις χρεώσεων.
Το πακέτο
Τα δωρεάν προγράμματα Medicare Advantage είναι ιδιωτικά ασφαλιστικά προγράμματα Medicare που προσφέρουν μηνιαίο ασφάλιστρο 0 $.
Παρόλο που αυτά τα προγράμματα διαφημίζονται ως δωρεάν, θα πρέπει να πληρώσετε το τυπικό κόστος εκτός τσέπης για άλλα ασφάλιστρα, εκπτώσεις και αποπληρωμές.
Εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για Medicare και είστε εγγεγραμμένοι στα μέρη Α και Β, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το εργαλείο εύρεσης προγράμματος 2020 Medicare για να αναζητήσετε μηδενικά premium προγράμματα Medicare Advantage στην περιοχή σας.
.jpg)