- Τα προγράμματα Group Medicare Advantage ονομάζονται επίσης προγράμματα απαλλαγής από εργοδότες (EGWP), που προφέρονται «αυγά-μαστίγια».
- Τα EGWP είναι ένας τύπος προγράμματος Medicare Advantage που προσφέρεται από ορισμένους εργοδότες σε υπαλλήλους και συνταξιούχους ορισμένων εταιρειών, συνδικάτων ή κυβερνητικών υπηρεσιών.
- Τα EGWP μπορεί να προσφέρουν περισσότερα οφέλη από τα παραδοσιακά προγράμματα Medicare Advantage.
- Τα EGWP είναι συχνά PPO.
Εάν είστε συνταξιούχοι ή σκοπεύετε να συνταξιοδοτηθείτε σύντομα, ένα πρόγραμμα Medicare Advantage Plan μπορεί να είναι μία από τις ασφαλιστικές σας επιλογές. Αυτά τα προγράμματα Group Medicare Advantage ονομάζονται επίσης προγράμματα απαλλαγής από εργοδότες (EGWP), τα οποία οι ειδικοί στον ασφαλιστικό τομέα αποκαλούν «αυγό-μαστίγιο».
Πολλοί εργοδότες τους προσφέρουν στους συνταξιούχους ή τους συνταξιούχους υπαλλήλους τους. Αυτά τα προγράμματα Advantage μπορεί να σας προσφέρουν επιπλέον οφέλη, καθώς και πιο χαλαρές οδηγίες εγγραφής.
Συνεχίστε να διαβάζετε για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τα EGWP, τα οφέλη που μπορεί να σας προσφέρουν (και την οικογένειά σας) και πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε πριν εγγραφείτε σε ένα.
Τι είναι τα προγράμματα Group Medicare Advantage;
Τα προγράμματα Group Medicare Advantage είναι ασφαλιστικά προγράμματα που προσφέρονται από εργοδότες ή συνδικάτα στους συνταξιούχους τους. Τα EGWP παρέχονται από ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες που διαχειρίζονται τις παροχές συνταξιούχων Medicare της εταιρείας σας.
Σύμφωνα με τους EGWP, η Medicare πληρώνει στην ασφαλιστική εταιρεία ένα σταθερό ποσό για την παροχή παροχών. Ο εργοδότης πληρώνει επίσης συνήθως στην ασφαλιστική εταιρεία ένα επιπλέον ποσό για να προσφέρει επιπλέον παροχές.
Τα προγράμματα Group Medicare Advantage ενδέχεται να προσφέρουν υπηρεσίες στα μέλη τους που υπερβαίνουν τα παραδοσιακά προγράμματα Medicare Advantage. Μερικά παραδείγματα περιλαμβάνουν:
- χαμηλότερο κόστος εκτός τσέπης
- εκπαίδευση υγείας
- επιπλέον οφέλη
Η Medicare χορηγεί ειδικές παραιτήσεις από τις ασφαλιστικές εταιρείες και τα προγράμματα Group Medicare Advantage. Αυτές οι παραιτήσεις ισχύουν για τις περιόδους εγγραφής, τα ασφάλιστρα και τους τομείς εξυπηρέτησης, οι οποίες σας ωφελούν ως συνταξιούχος.
Τα περισσότερα EGWP, σχεδόν το 76%, είναι τοπικοί προτιμώμενοι οργανισμοί παροχής υπηρεσιών (PPO). Ένας ΔΤΦ είναι ένας τύπος ασφάλισης στην οποία πληρώνετε τα χαμηλότερα τέλη εάν χρησιμοποιείτε προτιμώμενους παρόχους ή γιατρούς εντός δικτύου, νοσοκομεία και άλλους παρόχους υγειονομικής περίθαλψης. Μπορείτε ακόμα να χρησιμοποιήσετε παρόχους εκτός δικτύου, αλλά θα πρέπει να πληρώσετε περισσότερα.
Ποια μέρη του Medicare περιλαμβάνονται στα προγράμματα Group Medicare Advantage;
Μια εναλλακτική λύση στο παραδοσιακό Medicare, το Medicare Advantage (Medicare Part C) συνδυάζει Medicare μέρη A, B και D σε ένα πρόγραμμα που παρέχει μια ιδιωτική ασφαλιστική εταιρεία.
Το Medicare απαιτεί από όλους τους EGWP να προσφέρουν τις ίδιες υπηρεσίες με το παραδοσιακό Medicare Advantage.
Ακολουθούν τα μέρη του Medicare που καλύπτουν τα EGWP:
- Μέρος Α: Medicare Μέρος Α ασφάλιση είναι το μέρος που πληρώνει για νοσοκομειακά έξοδα, όπως νοσοκομειακή περίθαλψη σε νοσοκομείο ή εγκατάσταση αποκατάστασης που σχετίζεται με ασθένεια ή τραυματισμό.
- Μέρος B: Medicare Το Μέρος B είναι το τμήμα Medicare που πληρώνει για επισκέψεις σε γιατρό και σχετικά ιατρικά έξοδα, συμπεριλαμβανομένης της περίθαλψης έκτακτης ανάγκης όταν δεν γίνονται δεκτοί.
- Μέρος Δ: Medicare Το Μέρος D είναι το τμήμα κάλυψης συνταγογραφούμενων φαρμάκων του Medicare. Τα περισσότερα προγράμματα κάλυψης συνταγογραφούμενων φαρμάκων περιλαμβάνουν διαφορετικά «επίπεδα» φαρμάκων όπου μπορεί να πληρώνετε ελάχιστα ή καθόλου κόστη για γενόσημα φάρμακα και μεγαλύτερο μέρος των δαπανών για φάρμακα με επωνυμία.
Τα EGWP δεν περιλαμβάνουν ασφάλιση Medicare Supplement (επίσης γνωστό ως Medigap). Πρέπει να εγγραφείτε στο παραδοσιακό Medicare για να αγοράσετε το Medigap. Μερικές φορές, ένας εργοδότης θα σας προσφέρει τη δυνατότητα εγγραφής στο EGWP του ή πηγαίνοντας με το παραδοσιακό Medicare και ένα σχέδιο Medigap.
Τι καλύπτουν τα προγράμματα Group Medicare Advantage;
Τα EGWP καλύπτουν τις ίδιες υπηρεσίες με τα Medicare μέρη A, B και D: νοσηλεία, επισκέψεις σε γιατρό, συνταγογραφούμενα φάρμακα, εξετάσεις και άλλες υπηρεσίες υγειονομικής περίθαλψης. Μπορούν επίσης να προσφέρουν άλλα οφέλη, όπως οδοντιατρική, οφθαλμολογικές εξετάσεις, φροντίδα ποδιών ή μαθήματα ευεξίας.
Μερικές φορές, τα EGWP προσφέρουν επίσης κάλυψη για ναρκωτικά για συζύγους ή εξαρτώμενα άτομα που δεν είναι ακόμη κατάλληλα για Medicare λόγω της ηλικίας τους.
Ποιος μπορεί να εγγραφεί σε EGWP;
Οι επιχειρήσεις, τα συνδικάτα και οι πολιτειακές και τοπικές κυβερνήσεις μπορούν να προσφέρουν EGWP. Οι συνταξιούχοι και πρώην υπάλληλοι αυτών των ομάδων που είναι επιλέξιμοι για Medicare μπορεί να πληρούν τις προϋποθέσεις για EGWPs εάν προσφέρονται.
Ένας εργοδότης ή πρώην εργοδότης θα σας ειδοποιήσει εάν προσφέρουν παροχές Medicare όταν είστε 65 ετών ή εάν ένας γιατρός δηλώσει ότι έχετε αναπηρία πριν από αυτήν την ηλικία.
Μπορεί να πληροίτε τα κριτήρια για ένα πρόγραμμα που χορηγείται από εργοδότη Group Medicare Advantage εάν είστε 65 ετών ή λαμβάνετε παροχές αναπηρίας.
Από τα 20 εκατομμύρια Αμερικανούς που συμμετέχουν σε προγράμματα Medicare Advantage, περίπου 4,1 εκατομμύρια είναι σε EGWP, και ο μεγαλύτερος αριθμός εγγραφών EGWP βρίσκονται στο Ιλλινόις, το Μίσιγκαν, τη Βιρτζίνια και τη Δυτική Βιρτζίνια.
Ένα από τα οφέλη ενός EGWP είναι η περίοδος εγγραφής.Εάν θέλετε να εγγραφείτε σε ένα τυπικό πρόγραμμα Medicare Advantage, συνήθως μπορείτε να το κάνετε μόνο σε συγκεκριμένες ώρες κατά τη διάρκεια του έτους. Παρομοίως, δεν μπορείτε να καταργήσετε την εγγραφή από αυτά τα σχέδια εκτός από συγκεκριμένες ώρες. Τα προγράμματα EGWP είναι διαφορετικά, καθώς συνήθως μπορείτε να εγγραφείτε και να καταργήσετε την εγγραφή σας ανά πάσα στιγμή κατά τη διάρκεια του έτους.
Πόσο κοστίζει το Group Medicare Advantage;
Το μέσο ασφάλιστρο για το Group Medicare Advantage θα εξαρτηθεί από το πόσο ένας εργοδότης επιδοτεί το κόστος Medicare. Το 2019, το μέσο μηνιαίο ασφάλιστρο Medicare Advantage συνολικά ήταν 29 $. Δεν υπάρχουν προς το παρόν συγκεκριμένα δεδομένα σχετικά με τα μέσα ασφάλιστρα Group Medicare Advantage.
Τα περισσότερα σχέδια EGWP είναι PPO. Το 2019, το μέσο μηνιαίο ασφάλιστρο για έναν περιφερειακό ΔΤΦ ήταν 44 $ και ένα τοπικό ΔΤΦ ήταν 39 $.
Ενώ τα ασφάλιστρα είναι χαμηλά για το μηνιαίο Medicare, συνήθως θα έχετε ένα όριο εκτός τσέπης και για άλλα έξοδα. Το μέσο όριο εκτός τσέπης για ΔΤΦ το 2019 ήταν 5.059 $ για υπηρεσίες εντός δικτύου και 8.818 $ για υπηρεσίες εκτός δικτύου.
Άλλα έξοδα εκτός τσέπης μπορεί να περιλαμβάνουν:
- Copay: μια αμοιβή που πληρώνετε για υπηρεσίες υγειονομικής περίθαλψης κατά τη στιγμή της περίθαλψης. Μπορεί να έχετε ένα copay κάθε φορά που βλέπετε έναν γιατρό στο σχέδιό σας. Αυτή η χρέωση μπορεί να είναι υψηλότερη για ειδικούς.
- Έκπτωση: το ποσό που πληρώνετε προτού αρχίσει το σχέδιό σας να καλύψει τα έξοδα υγειονομικής περίθαλψης. Αυτό το τέλος ισχύει συνήθως για υπηρεσίες άλλες από τις επισκέψεις γιατρών.
- Coinsurance: Η Coinsurance είναι ένα ποσοστό του κόστους που πρέπει να πληρώσετε για ιατρική υπηρεσία μετά την εκπλήρωση της έκπτωσής σας. Το EGWP σας θα καλύψει το υπόλοιπο κόστος αυτής της υπηρεσίας. Για παράδειγμα, ίσως χρειαστεί να πληρώσετε 20 τοις εκατό για μια ακτινογραφία και το EGWP σας θα πληρώσει το υπόλοιπο 80 τοις εκατό.
Το συγκεκριμένο πρόγραμμά σας θα καθορίσει εάν πρέπει να πληρώσετε οποιαδήποτε από αυτές τις αμοιβές και εάν ναι, πόσο.
Πώς να ψωνίσετε για προγράμματα Group Medicare Advantage
Εάν η εταιρεία σας (ή πρώην εταιρεία) σας προσφέρει EGWP, ίσως χρειαστεί να μιλήσετε με τον ασφαλιστικό αντιπρόσωπο της εταιρείας. Ορισμένα πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη για τα EGWP περιλαμβάνουν:
- Οι ανάγκες της ασφαλιστικής σας κάλυψης. Φροντίστε να λάβετε υπόψη τα φάρμακα που παίρνετε και τους γιατρούς που βλέπετε. Αυτό θα σας επιτρέψει να δείτε εάν το πρόγραμμα καλύπτει τις συνταγές και τους παρόχους σας.
- Η γεωγραφική περιοχή που καλύπτει το σχέδιο. Αναζητήστε νοσοκομεία και πρακτικές υγειονομικής περίθαλψης που περιλαμβάνονται στο δίκτυο. Αναζητήστε ένα νοσοκομείο εντός δικτύου κοντά σας σε περίπτωση που χρειάζεστε άμεση φροντίδα.
- Η βαθμολογία με αστέρια του σχεδίου. Το πρόγραμμα Medicare Advantage Star Ratings τιμολογεί τα προγράμματα Medicare Advantage σε κλίμακα έως και πέντε αστέρων. Το Medicare Advantage θεωρεί ότι τα σχέδια που κερδίζουν τέσσερα ή πέντε αστέρια είναι υψηλής ποιότητας.
- Άλλες επιλογές προγράμματος Medicare Advantage. Συγκρίνετε το πρόγραμμα EGWP με άλλα διαθέσιμα προγράμματα Medicare Advantage στην περιοχή σας μεταβαίνοντας στο Medicare.gov/plan-compare. Εάν έχετε μια συγκεκριμένη ερώτηση, μπορείτε επίσης να καλέσετε το 1-800-MEDICARE.
Δεδομένου ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες προσαρμόζουν τα EGWP σε κάθε επιχείρηση, ένωση ή κυβερνητικό φορέα, ενδέχεται να μπορείτε να κάνετε το μεγαλύτερο μέρος της έρευνάς σας μέσω της ασφαλιστικής εταιρείας που παρέχει το πρόγραμμα και το γραφείο παροχών στην εταιρεία σας.
Η κατώτατη γραμμή
Τα προγράμματα Group Medicare Advantage (ονομάζονται επίσης EGWPs) μπορούν να είναι ένα ελκυστικό όφελος για εσάς ως εργαζόμενος. Μερικές φορές, η συμμετοχή στο EGWP της εταιρείας σας σημαίνει ότι μπορείτε να λάβετε επιπλέον οφέλη που δεν προσφέρει το παραδοσιακό Medicare Advantage, καθώς δεν χρειάζεται να ακολουθείτε τους ίδιους κανόνες σχετικά με τις περιόδους εγγραφής.
Μιλήστε με τον πρώην εργοδότη σας για να μάθετε αν προσφέρουν EGWP. Θα μπορούσε να σας εξοικονομήσει χρήματα μακροπρόθεσμα, ειδικά αν ο πρώην εργοδότης σας πληρώσει για κάποιο από τα κόστη του προγράμματος.
