Medicare Συμπληρωματική Ασφάλιση: Τι είναι το Medigap;

Εάν έχετε εγγραφεί πρόσφατα στο Medicare, ίσως έχετε ακούσει για το Medigap και αναρωτιέστε τι είναι. Οι πολιτικές Medigap έχουν σχεδιαστεί για να βοηθήσουν στην κάλυψη ορισμένων εξόδων που σχετίζονται με το πρόγραμμα Medicare.

Υπάρχουν πολλοί τύποι πολιτικών Medigap για να διαλέξετε, επομένως είναι σημαντικό να κάνετε την έρευνά σας και να βρείτε ένα σχέδιο που να ταιριάζει στις ιατρικές και οικονομικές σας ανάγκες.

Σε αυτό το άρθρο, θα εξηγήσουμε περισσότερα σχετικά με το πώς λειτουργεί το Medigap, πόσα θα πληρώσετε για διαφορετικά σχέδια και πότε μπορείτε να εγγραφείτε.

Τι είναι το Medigap;

Το Medigap είναι η συμπληρωματική ασφάλιση Medicare που πωλείται από ιδιωτικές εταιρείες για την κάλυψη των αρχικών δαπανών Medicare, όπως εκπτώσεις, αποπληρωμές και ασφάλεια.

Σε ορισμένες περιπτώσεις, η Medigap θα καλύπτει επίσης ιατρικά έξοδα έκτακτης ανάγκης όταν ταξιδεύετε εκτός των Ηνωμένων Πολιτειών. Η πολιτική Medigap πληρώνεται μόνο αφού εσείς και η Medicare πληρώσετε το μερίδιό σας στο κόστος για ιατρικές υπηρεσίες.

Υπάρχουν 10 διαθέσιμα σχέδια Medigap: A, B, C, D, F, G, K, L, M και N.

Ορισμένα Medigap σχεδιάζουν να μην πωλούνται πλέον σε νέους εγγεγραμμένους Medicare. Σε αυτά περιλαμβάνονται τα σχέδια C, F, E, H, I και J. Ωστόσο, εάν έχετε ήδη ένα από αυτά τα σχέδια, μπορείτε να το διατηρήσετε. Εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για Medicare πριν από την 1η Ιανουαρίου 2020, μπορείτε να αγοράσετε το Plan C ή το Plan F.

Τι καλύπτουν τα σχέδια της Medigap;

Τα περισσότερα από αυτά τα σχέδια Medigap διαφέρουν ως προς τους τύπους της πληρωμής, της ασφάλισης ή άλλων ιατρικών τελών που θα καλύψουν.

Όλα τα σχέδια Medigap καλύπτουν τουλάχιστον ένα μέρος, αν όχι, από:

• Medicare Μέρος Α νομίσματα και νοσοκομειακά έξοδα
• Medicare Μέρος Α κόστος κάλυψης νοσοκομείου ή εξόφλησης
• Medicare Μέρος Β κόστος ασφάλισης ή εξόφλησης
• κόστος μετάγγισης αίματος, έως τα πρώτα 3 πίντα

Επιπλέον, ορισμένα σχέδια Medigap καλύπτουν επίσης:

• κόστος εξειδικευμένης νοσηλευτικής
• Medicare Μέρος Α εκπιπτόμενο
• Medicare Μέρος Β εκπιπτόμενο
• Υπερβολικές χρεώσεις Medicare Part B
• ιατρικά έξοδα έκτακτης ανάγκης κατά τη διάρκεια ξένων ταξιδιών

Ο παρακάτω πίνακας δείχνει τις πολιτικές Medigap που προσφέρθηκαν το 2021 και καλύπτουν:

Σχέδιο ΑΣχέδιο ΒΣχέδιο ΓΣχέδιο ΔΣχέδιο ΣΤΣχέδιο ΖΣανίδαΣχέδιο LΣχέδιο ΜΣχέδιο ΝΜέρος Α που εκπίπτειόχιΝαίΝαίΝαίΝαίΝαί 50% 75% 50% ΝαίΜέρος Α, νομισματικές και νοσοκομειακές δαπάνεςΝαίΝαίΝαίΝαίΝαίΝαίΝαίΝαίΝαίΝαίΜέρος Α Νομισματική ασφάλιση ή αποπληρωμή ΝαίΝαίΝαίΝαίΝαίΝαί 50% 75% ΝαίΝαίΜέρος Β εκπιπτόμενο όχιόχιΝαίόχιΝαίόχιόχιόχιόχιόχιΜέρος Β νομισματική ασφάλιση ή αποπληρωμή Ναί ΝαίΝαίΝαίΝαίΝαί50% 75% ΝαίΝαίΜέρος Β επιπλέον χρεώσειςόχιόχιόχιόχιΝαίΝαίόχιόχιόχιόχιμετάγγιση αίματος (έως 3 pint)ΝαίΝαίΝαίΝαίΝαίΝαί50%75% ΝαίΝαίεξειδικευμένη νοσηλευτική εγκατάστασηόχιόχιΝαίΝαίΝαίΝαί50% 75% ΝαίΝαίιατρικά έξοδα ταξιδιού στο εξωτερικόόχιόχι80% 80% 80% 80% όχιόχι80% 80% όριο εκτός τσέπηςόχιόχιόχιόχιόχιόχι$6,220$3,110 όχιόχι

Λάβετε υπόψη ότι το Medigap δεν είναι το ίδιο με το Medicare Advantage. Τα προγράμματα Medicare Advantage προσφέρουν κάλυψη επιπλέον των αυθεντικών υπηρεσιών Medicare. Τα σχέδια Medigap βοηθούν μόνο στην πληρωμή για οποιαδήποτε κάλυψη έχετε ήδη.

Εάν ζείτε στη Μασαχουσέτη, τη Μινεσότα ή το Ουισκόνσιν, οι πολιτικές Medigap τυποποιούνται διαφορετικά και ενδέχεται να έχουν διαφορετικά ονόματα σχεδίων.

Τι δεν καλύπτεται;

Τα συμβόλαια Medigap είναι συμπληρωματική ασφάλιση για το αρχικό Medicare και όχι επιπλέον κάλυψη.Ενώ μια πολιτική Medigap μπορεί να σας βοηθήσει να καλύψετε μέρος των δαπανών σας στο Medicare, δεν καλύπτει:

• συνταγογραφούμενα φάρμακα
• όραση, οδοντιατρική ή ακουστική φροντίδα
• οποιαδήποτε άλλα προνόμια υγείας, όπως συνδρομές γυμναστικής ή υπηρεσίες μεταφοράς

Για να λάβετε κάλυψη για αυτούς τους τύπους ιατρικών υπηρεσιών, θα πρέπει να προσθέσετε μια πολιτική Medicare Part D στο πρόγραμμά σας ή να επιλέξετε ένα πρόγραμμα Medicare Advantage (Μέρος Γ).

Πόσο κοστίζουν τα σχέδια Medigap;

Υπάρχουν ορισμένα κόστη που σχετίζονται τόσο με το αρχικό Medicare όσο και με το Medigap, τα οποία διαφέρουν από πρόγραμμα σε σχέδιο.

Μηνιαίο ασφάλιστρο

Ακόμα και με ένα πρόγραμμα Medigap, εξακολουθείτε να είστε υπεύθυνοι για την πληρωμή των αρχικών σας ασφαλίστρων Medicare. Το 2021, αυτές οι δαπάνες περιλαμβάνουν:

• 259 έως 471 $ ανά μήνα για το μέρος Α, αν και οι περισσότεροι άνθρωποι πληρούν τις προϋποθέσεις για το μέρος Α χωρίς premium
• 148,50 $ ανά μήνα για το μέρος Β, ανάλογα με το εισόδημά σας

Επιπλέον, ενδέχεται να οφείλετε ένα ξεχωριστό ασφάλιστρο για το πρόγραμμα Medigap.

Έκπτωση

Προτού η Medicare ή η Medigap πληρώσουν για τις υπηρεσίες σας, πρέπει να πληρώσετε τα εκπεστέα ποσά σας για τα μέρη Α και Β. Για το 2021, αυτά περιλαμβάνουν:

• 1.484 $ για το Μέρος Α ανά περίοδο παροχών
• 203 $ για το μέρος Β για το έτος

Ορισμένα προγράμματα Medigap ενδέχεται να πληρώσουν για ένα μέρος (ή όλο) από αυτά τα εκπεστέα ποσά.

Ανταμοιβές και νομίσματα

Μετά την κάλυψη της έκπτωσής σας, η Medicare πληρώνει για το μερίδιό της. Ωστόσο, θα εξακολουθήσετε να οφείλετε κάποια κόπες ή χρεώσεις ασφάλισης το 2021, όπως:

• 0 έως 742 $ νομίσματα ανά ημέρα για υπηρεσίες Μέρους Α, ανάλογα με το πόσες ημέρες έχετε γίνει δεκτός ως νοσοκομειακός ασθενής
• 20 τοις εκατό του εγκεκριμένου από το Medicare ποσού για είδη και υπηρεσίες που καλύπτονται από το Μέρος Β

Ανάλογα με την πολιτική που επιλέγετε, αυτά τα ποσά αποπληρωμής και ασφάλισης θα καταβληθούν από το πρόγραμμα Medigap.

Κόστος εκτός τσέπης

Μόνο δύο πολιτικές Medigap, K και L, έχουν όρια στο ποσό που θα πληρώσετε από την τσέπη σας.

Ωστόσο, ούτε το Medicare Part A ούτε το Μέρος B δεν έχουν όρια εκτός τσέπης. Εάν επιλέξετε μια πολιτική Medigap που δεν καλύπτει τουλάχιστον το μεγαλύτερο μέρος ή το σύνολο των αμοιβών Medicare, θα πρέπει να πληρώσετε εξαντλητικά για αυτά τα έξοδα.

Πώς τιμολογούνται τα σχέδια Medigap;

Οι πολιτικές Medigap τιμολογούνται ή «βαθμολογούνται» ανάλογα με διάφορους παράγοντες. Ο τρόπος αξιολόγησης ενός μέρους μπορεί να επηρεάσει το ποσό που πληρώνετε για το ασφάλιστρο του πακέτου σας.

Αξιολόγηση κοινότητας

Οι πολιτικές Medigap με αξιολόγηση κοινότητας χρεώνουν το ίδιο μηνιαίο ασφάλιστρο ανεξάρτητα από την ηλικία σας. Το μηνιαίο ασφάλιστρο μπορεί να αλλάξει λόγω εξωτερικών παραγόντων όπως ο πληθωρισμός, αλλά δεν θα αλλάξει ποτέ με βάση την ηλικία σας.

Αξιολογήθηκε η ηλικία του ζητήματος

Οι πολιτικές Medigap με βάση την ηλικία των προβλημάτων χρεώνουν διαφορετικά ποσά premium ανάλογα με την ηλικία σας όταν αγοράσατε την πολιτική. Γενικά, τα ασφάλιστρα είναι λιγότερο ακριβά αν αγοράσετε μια πολιτική Medigap όταν είστε μεγαλύτεροι.

Βαθμολογήθηκε με ηλικία

Οι πολιτικές Medigap που έχουν επιτευχθεί βάσει ηλικίας χρεώνουν υψηλότερα ασφάλιστρα καθώς μεγαλώνετε και το μηνιαίο ποσό ασφαλίστρου καθορίζεται με βάση την ηλικία σας. Σε αντίθεση με τις πολιτικές βάσει ηλικίας, αυτά τα είδη γίνονται πιο ακριβά καθώς γερνάτε.

Άλλοι παράγοντες

Μόνο τέσσερα κράτη προσφέρουν στους δικαιούχους Medicare εγγυημένη πρόσβαση στις πολιτικές Medigap, ανεξάρτητα από την κατάσταση της υγείας τους.

Σε άλλες πολιτείες, εάν έχετε προϋπάρχουσα κατάσταση υγείας, ενδέχεται να χρεωθείτε υψηλότερο ασφάλιστρο για την πολιτική Medigap.

Το Medigap σας καλύπτει όταν ταξιδεύετε;

Εάν το πρόγραμμα Medicare δεν καλύπτει ήδη ταξίδια στο εξωτερικό, τα ακόλουθα προγράμματα Medigap θα καλύπτουν το 80 τοις εκατό των υπηρεσιών επείγουσας υγειονομικής περίθαλψης όταν ταξιδεύετε εκτός των Ηνωμένων Πολιτειών:

• Σχέδιο Γ
• Σχέδιο Δ
• Σχέδιο ΣΤ
• Σχέδιο Ζ
• Σχέδιο Μ
• Σχέδιο Ν

Επιπλέον, αν και τα σχέδια E, H, I και J δεν πωλούνται πλέον, καλύπτουν επίσης τα έξοδα υγειονομικής περίθαλψης που σχετίζονται με το ταξίδι, εάν είστε ήδη εγγεγραμμένοι σε αυτά.

Προτού η πολιτική Medigap πληρώσει για έξοδα έκτακτης ανάγκης για ταξίδια στο εξωτερικό, θα πρέπει πρώτα να πληρώσετε $ 250 που εκπίπτει εκτός τσέπης. Στη συνέχεια, η πολιτική Medigap θα πληρώσει το 80% των ιατρικών σας δαπανών έκτακτης ανάγκης, έως όριο διάρκειας ζωής 50.000 $.

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι μια πολιτική Medigap θα πληρώσει για αυτούς τους τύπους χρεώσεων μόνο εάν η πολιτική ξεκινά τις πρώτες 60 ημέρες του ταξιδιού σας.

Πότε μπορώ να εγγραφώ στο Medigap;

Υπάρχουν πολλές περίοδοι εγγραφής για προγράμματα Medicare, αλλά υπάρχουν μόνο συγκεκριμένες ώρες που μπορείτε να προσθέσετε μια πολιτική Medigap στο πρόγραμμά σας. Οι περίοδοι εγγραφής Medigap είναι:

• Αρχική περίοδος εγγραφής. Έχετε το δικαίωμα να υποβάλετε αίτηση για πρόγραμμα Medicare και να προσθέσετε μια πολιτική Medigap κατά τη διάρκεια των 3 μηνών πριν, 3 μηνών μετά και του μήνα των 65ων γενεθλίων σας.
• Ανοιχτή περίοδος εγγραφής. Εάν χάσετε την αρχική εγγραφή, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για πολιτική κατά τη διάρκεια της ανοιχτής περιόδου εγγραφής Medigap. Εάν έχετε ήδη συμπληρώσει την ηλικία των 65 ετών, αυτή η περίοδος ξεκινά όταν εγγραφείτε στο Μέρος Β. Εάν συμπληρώνετε την ηλικία των 65 ετών, αυτή η περίοδος διαρκεί έως 6 μήνες μετά τη σειρά σας 65 ετών και έχετε εγγραφεί στο Μέρος Β.

Οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν υποχρεούνται να σας πουλήσουν ένα συμβόλαιο Medigap, ειδικά εάν είστε κάτω των 65 ετών.

Μόλις περάσει η αρχική περίοδος εγγραφής και η ανοιχτή περίοδος εγγραφής, μπορεί να έχετε δυσκολότερο χρόνο να βρείτε μια ασφαλιστική εταιρεία που θα σας πουλήσει ένα πρόγραμμα. Μόλις εγγραφείτε στο Medicare Part B, θα πρέπει να υποβάλετε αίτηση για πολιτική Medigap εάν θέλετε.

Επίσης, λάβετε υπόψη ότι δεν μπορείτε να αγοράσετε μια πολιτική Medigap εάν έχετε πρόγραμμα Medicare Advantage. Μπορείτε να προσθέσετε το Medigap στην κάλυψη σας μόνο εάν διαθέτετε πρωτότυπο Medicare.

Συμβουλές για να βοηθήσετε ένα αγαπημένο άτομο να επιλέξει ένα σχέδιο Medigap

Εάν βοηθάτε ένα αγαπημένο άτομο να επιλέξει μια πολιτική Medigap, ακολουθούν ορισμένα πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη:

1. Πόση πρόσθετη οικονομική βοήθεια χρειάζονται; Η πολιτική Medigap δεν είναι δωρεάν πολιτική, επομένως θα θέλατε να βεβαιωθείτε ότι τα οφέλη του προγράμματος υπερτερούν του κόστους.
2. Περιμένετε να χρειάζεστε εξειδικευμένη νοσηλευτική εγκατάσταση ή νοσοκομειακή περίθαλψη; Δεν προσφέρουν όλα τα σχέδια κάλυψη για αυτούς τους τύπους υπηρεσιών, οπότε φροντίστε να δώσετε ιδιαίτερη προσοχή στα οφέλη πολιτικής.
3. Το αγαπημένο σας άτομο ταξιδεύει συχνά έξω από τη χώρα; Εάν ναι, μπορεί να θέλουν να βρουν ένα σχέδιο που να προσφέρει κάλυψη έκτακτης ανάγκης σε ξένα ταξίδια.
4. Υπάρχουν άλλες ιατρικές ανάγκες που θα μπορούσαν να εξυπηρετηθούν καλύτερα από διαφορετικό είδος προγράμματος Medicare; Λάβετε υπόψη ότι υπάρχουν επίσης πολλά προγράμματα Medicare Advantage που μπορεί να προσφέρουν περισσότερα οφέλη από αυτά που μπορεί να προσφέρει μια πολιτική Medigap.

Υπάρχουν πολλές επιλογές για την επιλογή ενός προγράμματος Medigap, αλλά η σύγκριση των προσφορών με αυτό που χρειάζεται το αγαπημένο σας πρόσωπο μπορεί να σας βοηθήσει να περιορίσετε την καλύτερη πολιτική Medigap για αυτές.

Το πακέτο

Τα συμβόλαια Medigap είναι μια συμπληρωματική ασφαλιστική επιλογή για άτομα που είναι εγγεγραμμένα στο αρχικό Medicare και αναζητούν επιπλέον οικονομική κάλυψη.

Όταν εγγραφείτε σε μια πολιτική Medigap, θα καλυφθείτε για ορισμένες δαπάνες, όπως εκπτώσεις, αποπληρωμές και ασφάλεια. Ωστόσο, θα πρέπει ακόμη να περιμένετε να πληρώσετε κάποια έξοδα για τις υπηρεσίες που λαμβάνετε.

Για να εξερευνήσετε τις επιλογές Medigap στην πολιτεία σας, επισκεφτείτε το Medicare.gov για να βρείτε μια πολιτική που να σας ταιριάζει.

Αυτό το άρθρο ενημερώθηκε στις 20 Νοεμβρίου 2020, ώστε να αντικατοπτρίζει τις πληροφορίες Medicare του 2021.